Ипотека в Испании

1. Что такое ипотечный кредит

Ипотека в Испании – один из самых популярных способов решения жилищной проблемы.

Слово «ипотека» в переводе с греческого означает «залог». Ипотечный кредит – это такой вид кредита, который предоставляется для приобретения жилья (как правило, под относительно невысокий процент и на весьма продолжительный срок), а в качестве залога для обеспечения кредита выступает приобретаемое или иное жилье, которое является собственностью заемщика.

Ипотечное кредитование – один из самых распространенных видов кредитования, поскольку оно выгодно, как заемщику, так и кредитору: заемщик кардинально решает свою жилищную проблему и получает в пользование жилье, а кредитор получает достаточно надежное обеспечение выполнения заемщиком обязательств по кредиту. Именно поэтому ставки по ипотечному кредиту обычно значительно ниже, чем по другим видам кредитования, и ипотека в Испании широко применяется для финансирования жилищного строительства.

2. Как рассчитать сумму кредита

Чтобы точно рассчитать, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать, нужно проанализировать два аспекта.

Во-первых, это оценочная стоимость приобретаемого жилья, или жилья, выступающего в качестве залога. В Испании оценкой недвижимости занимаются специальные агентства, имеющие соответствующую лицензию. Такое агентство проведет независимую оценку приобретаемых квадратных метров и определит, соответствует ли цена, которую просит продавец, ценам на рынке.

Следовательно, проведение такой оценки, с одной стороны, служит дополнительной гарантией для финансово-кредитного учреждения, а с другой стороны – повышает вашу безопасность. Поэтому в ваших интересах заказать какому-либо уполномоченному агентству такую оценку. Однако следует знать, что расходы по оплате этой работы полностью ложатся на вас, независимо от того, получите вы ипотечный кредит или нет.

Естественно, второй фактор, который обуславливает величину кредита, это ваши доходы. Обычно банки Испании рекомендуют рассчитывать сумму кредита так, чтобы ежемесячный платеж был не выше определенной части (в районе 30%) ваших ежемесячных доходов. Это также и в ваших интересах: бремя кредита не будет таким уж тяжким, а в случае возникновения каких-либо непредвиденных расходов из вашего семейного бюджета, риск просрочить уплату ежемесячного взноса будет минимальным.

Итак, оценочная стоимость жилья определена. В таком случае, если ваши доходы позволят, можете рассчитывать на получение ипотечного кредита в размере, составляющем 70-80% этой суммы. Можно даже рассчитывать и на большую сумму, если вы предоставите банку дополнительные гарантии.

3. Срок погашения

Срок погашения подразумевает время, установленное для полного возврата ипотечного кредита со всеми процентами и комиссионными. Поскольку сумма кредита обычно большая, то и срок погашения устанавливается немалый – от пяти до двадцати пяти лет. Здесь важно найти золотую середину: более продолжительный срок означает выплату дополнительных процентов банку, а при более коротком сроке вырастает сумма ежемесячного взноса, и у вас могут возникнуть трудности с внесением платежа, в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств. Мы бы советовали вам, рассчитывая сумму и срок погашения кредита, не слишком затягивать пояс. Лучше оставить себе возможность для маневра. Мало ли что.

4. Комиссионные и налоги

Предоставление ипотечного кредита обычно сопровождается выплатой финансовому учреждению комиссионных за открытие кредита. Эта комиссия призвана покрыть затраты на изучение обстоятельств и оформление ссуды. Как правило, этот сбор устанавливается в виде процента от суммы кредита, но не менее определенного минимума.

Комиссионные за досрочное погашение кредита взимаются только в случае, если имеет место досрочное погашение всего кредита или его части. Такие условия должны быть прописаны в кредитном договоре. Обязательно обратите на них внимание. Если процентная ставка по кредиту переменная, комиссионные за досрочное погашение кредита по закону не могут превышать 1%.

5. Что такое ТАЕ? Если Вы рассчитываете на ипотеку в Испании, это нужно знать

ТАЕ – это эквивалентная годовая ставка (Tasa Anual Equivalente). Представляет собой усредненную процентную ставку, которая высчитывается с учетом номинальной процентной ставки, всех комиссионных, срока платежа и других выплат. Очень полезна для сравнения условий кредита, предлагаемых разными банками. Следует только сравнивать одинаковые ставки: фиксированную – с фиксированной, а переменную – с переменной.

6. Выплаты, сопутствующие ипотеке в Испании

Про оценку недвижимости мы уже упоминали выше. Кроме того, есть и другие сопутствующие выплаты.

В Государственный реестр собственности вам придется обращаться дважды: первый раз - чтобы получить информацию о собственнике покупаемого жилья, а второй раз – чтобы зарегистрироваться в качестве собственника уже купленного жилья.

Нотариальные услуги. Нотариус заверяет договоры купли-продажи и ипотечного кредита. Нотариус обязан разъяснить клиенту все положения договора и проследить за тем, чтобы все они соответствовали действующему законодательству.

Агентство недвижимости может сопровождать всю сделку, начиная от поиска подходящего варианта и заканчивая уплатой налогов и регистрацией в государственном регистре. Перечень услуг и их оплата оговариваются договором с агентством.

7. Налоги, которые надо заплатить при покупке недвижимости в Испании

Независимо от того, покупаете ли вы жилье за собственные средства или оформляете ипотеку в Испании, вам следует заплатить налоги. Ипотека в Испании не освобождает от уплаты налогов. О том, какие налоги платит покупатель недвижимости в Испании мы уже подробно писали в статье "Налоги на недвижимость в Испании" Поэтому только кратко напомним, какие налоги хочет получить от dас королевская казна.

  • Налог на добавленную стоимость платится, если вы покупаете новую недвижимость у застройщика. В условиях нестабильной экономической ситуации, ставки этого налога в последнее время несколько раз менялись. Подробней об этом в материале "Налоги на недвижимость в Испании: этот непостоянный НДС". Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, вместо НДС платится налог на передачу имущественных прав по ставке 6% от оценочной стоимости объекта сделки.
  • Гербовый сбор (его еще называют Налог на юридические документы - Impuesto de Actos Jurídicos Documentados). В нашем случае вносится до 1% от суммы ипотечной гарантии, что составляет от 1,5% до 2% суммы ипотечного кредита. Кроме того, оплачивается оформление некоторых документов - справок, счетов, выписок и т.д. В большинстве случаев оплата производится по фиксированной ставке.
  • По закону налог на прирост земельной стоимости обязан уплатить продавец, однако допускается оплата этого налога покупателем, в случае, если взаимная договоренность на этот счет закреплена в контракте.

В среднем все сопутствующие выплаты в сумме составляют в районе 15% от стоимости покупки.

Кроме перечисленных расходов существуют еще затраты на страхование имущества. Финансово-кредитное учреждение в качестве обязательного условия выдачи ипотечного кредита может указать те или иные виды страховки.

  • Страхование жилья от всех рисков: уплатив страховой сбор, вы страхуете свое имущество от пожара, наводнения, случаев вандализма (например, побитые стекла), краж, и так далее. В том числе страхуется ваша гражданская ответственность за ущерб, нанесенный третьим лицам.
  • Страхование жизни или возврата кредита: эта страховка гарантирует возврат кредита банку в случае гибели заемщика или утраты им трудоспособности. Если, не дай Бог, произойдет что-нибудь подобное, семья кредитополучателя не будет вынуждена заботиться о погашении кредита – страховая компания возьмет эту проблему на себя.

Более подробную информацию обо всех условиях страхования можно получить в страховой компании.

Ипотека в Испании – слишком ответственный шаг. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, обращайтесь за помощью к нашим специалистам, и они помогут вам сделать все наилучшим для вас образом.

Новости банков Испании

Испанское издание «El Mundo» сообщило о результатах исследования, которое провели банки Испании, имеющие свои риэлторские компании – Sabadell, Solvia – а также ряд других институтов. Специалисты пришли к выводу, что большинство жителей Испании – 71 % - уверены: сейчас настало подходящее время для приобретения недвижимости в собственность.
Испанский рынок недвижимости восстанавливается после глубокого кризиса, однако сегодня нередко звучат опасения, что в некоторых регионах уже наблюдаются тревожные признаки «перегрева». В частности, подобное мнение высказывается по поводу положения в Барселоне, в Мадриде и на Балеарских островах, где цены, по мнению некоторых аналитиков, растут слишком быстро. С этим мнением не согласен Банк Испании.
Недвижимость в Испании от банков – это не только вторичное жилье. Нередко банки предлагают своим покупателям и новостройки, владельцами которых финансовые учреждения стали в результате банкротства девелоперов в кризисные годы. Однако «плохой» банк пошел еще дальше: представители Sareb объявили, что в ближайшие 10 лет банком будет построено и продано 16,5 тысяч объектов.


Статьи по теме:

Банк Испании готов выдать кредит. Что нужно учесть, чтобы покупка недвижимости в королевстве была безопасной? 16.03.2017 Банк Испании готов выдать кредит. Что нужно учесть, чтобы покупка недвижимости в королевстве была безопасной?
Ипотечные программы, которые предлагают сегодня банки Испании, в том числе и иностранным заемщикам, делают покупку жилья на испанском рынке доступным как никогда. Многих инвесторов в недвижимость привлекают как низкие цены на дома и квартиры в Испании, так и исключительно выгодные условия ипотечного кредитования. Однако думая о своей выгоде, нельзя забывать о безопасности.
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   192 0


Банк Испании определит свою роль в преодолении финансового кризиса 14.02.2017 Банк Испании определит свою роль в преодолении финансового кризиса
Луис Мария Линде, глава Банка Испании, заявил о том, что пришло время оценить действия банка в период с 2008 по 2012 год, в разгар финансового кризиса. Хотя в годы кризиса банк регулярно публиковал информацию о своей деятельности, сейчас назрела необходимость глубокого анализа. Об этом Линде, который стал главой центрального испанского банка в 2012 году, написал в статье, опубликованной в газете «Эль Паис».
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   160 0


Банки Испании избавляются от «токсичных» активов 17.01.2017 Банки Испании избавляются от «токсичных» активов
Банки Испании серьезно пострадали в результате экономического кризиса. В настоящее время банковский сектор королевства восстанавливается – однако за это пришлось заплатить тысячами увольнений и сложностями, связанными с избавлением от «токсичных» активов.
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   259 0


Банки Испании начинают выплату компенсаций ипотечным заемщикам 11.01.2017 Банки Испании начинают выплату компенсаций ипотечным заемщикам
В декабре 2015 года Верховный суд Испании признал, что условия ипотечных договоров, которые предлагали своим клиентам некоторые банки Испании и которые предусматривали, что все расходы за оформление кредита берет на себя заемщик, являются нарушением закона. С этого времени в стране началась череда судебных процессов, участниками которых становились клиенты банков и сами финансовые учреждения. И вот теперь в Испании, судя по всему, начнется массовая кампания по возврату средств, переплаченных ипотечными заемщиками.
Теги: Банки Испании
(Голосов: 2, Рейтинг: 3)
   282 0


Чем банки Испании могут помочь покупателям, приобретающим недвижимость на стадии строительства. Часть вторая 31.12.2016 Чем банки Испании могут помочь покупателям, приобретающим недвижимость на стадии строительства. Часть вторая
Продолжая разговор о гарантиях, которые выдают покупателям недвижимости банки Испании, стоит отметить, что испанские законы не ограничивают девелопера в выборе того или иного вида договора. На практике применяются следующие два вида гарантии.
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   308 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь