Кредит в Испании

Кредит в Королевстве можно получить не только в здании с надписью «Banco». Помимо банков в Испании кредитованием занимаются сберегательные кассы, кредитные кооперативы, кредитно-финансовые компании и некоторые другие финансовые учреждения.

Если коротко, чтобы получить кредит, необходимо отвечать двум условиям: быть совершеннолетним и иметь возможность погасить кредит.

С первым все понятно: совершеннолетие в Испании наступает в 18 лет. Соискателю кредита достаточно предъявить паспорт.

Что касается второго условия, то с этим сложнее.

Если речь идет о кредите для физических лиц, то заемщик отвечает за выполнение своих обязательств (возврат суммы кредита, а также выплата всех процентов и комиссионных) всем своим имуществом – как имеющимся в наличии на момент получения кредита, так и тем, которым клиент будет располагать в будущем.

Поэтому, прежде чем предоставить кредит, финансовое учреждение обязательно захочет убедиться в способности заемщика выполнить все условия займа. Для этого кредитный менеджер проанализирует:

  • ваши периодические доходы (заработная плата, доходы от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля или иного имущества и другие постоянные доходы).
  • имущество и активы, которыми Вы располагаете.
  • ваше финансовое положение и Вашу кредитную историю.

В Испании есть несколько агентств, которые ведут учет неблагонадежных заемщиков. Самые известные из них – ASNEF, RAI, Experian и другие. Попадание в картотеку одной из этих организаций практически перекрывает Вам доступ к кредитным ресурсам банков Испании, даже если просроченный платеж был незначителен, а срок задержки был коротким.

Помимо перечисленных выше условий, финансовое учреждение также будет анализировать уровень существующих рисков и прогнозируемую стабильность Ваших доходов. По этой причине больше шансов на получение кредита имеют лица, давно работающие по бессрочному контракту, а также государственные служащие и работники государственных предприятий. В противоположной группе находятся лица, работающие по временному контракту, работники свободных профессий, безработные и домохозяйки. Банки Испании очень неохотно выдают кредиты таким людям, если только они не предложат некие дополнительные гарантии.

Кредитные менеджеры никому и никогда не верят на слово. С Вас обязательно потребуют документы, подтверждающие статус и доходы. Получив все необходимые справки, банк предпримет собственное исследование, чтобы установить целесообразность предоставления кредита. Если решение будет положительным, банк Испании предоставит обязывающее предложение, то есть документ, в котором во всех подробностях будут оговорены все условия займа или кредита. Это предложение сохраняет действие, как правило, не менее 14 календарных дней. Этот срок предоставляется клиенту для изучения условий кредитования, для консультаций с адвокатами и т.д. Если предложенные условия устраивают, если Вы или Ваши адвокаты не обнаружили никаких подводных камней, то можно идти в банк и подписывать договор.

Полагается целесообразным обратиться в несколько разных финансовых учреждений, чтобы выбрать более благоприятные условия и иметь «запасной аэродром» на случай отказа.

Шесть ошибок, которых следует избегать, если Вы хотите получить кредит в банке Испании

  1. Не следует часто менять место жительства. Частая смена адреса даст кредитному менеджеру повод усомниться в вашей платежеспособности. Он может подумать, например, что Вы переезжаете с места на место, поскольку не можете найти постоянную работу, или потому, что Вам не по карману платить за квартиру. Но если эти изменения связаны с характером Вашей работы (и это оговорено в Вашем контракте), то это не так страшно. В этом случае Вам лучше сразу разъяснить это обстоятельство Вашему кредитному менеджеру, не дожидаясь его расспросов и не оставляя ему возможностей для домыслов. Изменение места жительства также может быть связано с повышением по службе и/или с получением более высокого дохода. Не забудьте рассказать об этом на собеседовании.
  2. Частая смена места работы? Это еще хуже. Если Вы часто меняете место работы, кредитный менеджер наверняка поставит Вам жирный минус в своих записях, поскольку частая смена работы даст ему повод усомниться в Вашей квалификации или в трудовой дисциплине и, следовательно – в стабильности Ваших доходов и в Вашей способности погасить кредит. Если Вы недавно работаете в нынешней компании, но перед этим отработали достаточно большой срок на предыдущей работе, не забудьте сообщить это менеджеру на собеседовании. Неплохо также приложить справку о Вашей заработной плате за последние несколько лет, если это поможет подтвердить, что смена работы не приводила к снижению доходов.
  3. Исправьте ошибки в Вашей кредитной истории. Каждый налогоплательщик в Испании по закону имеет право знать информацию о своей кредитной истории. Рекомендуем не реже одного раза в год проверять эту информацию. И уж совсем обязательно это сделать, если Вы планируете брать кредит. Если Вы обнаружили в Вашей кредитной истории ошибки, необходимо добиться их исправления. Таким образом, Вы избежите неприятных сюрпризов.
  4. Не тратьте слишком много. Если сегодня Вы купили в кредит автомобиль, а вчера – мотоцикл, а послезавтра планируете взять кредит на покупку квартиры, не думайте, что кто-либо из кредитных менеджеров какого-либо банка Испании, будет рад иметь с Вами дело. Если Вы тратите слишком много, Вы теряете очки. В общих чертах, если Ваша задолженность по кредитам превышает 35-40% Ваших доходов, то будьте готовы к тому, что Вам откажут. Лучшим решением будет погасить все задолженности по старым кредитам, прежде чем просить новый.
  5. У Вас слишком много кредитных карточек? Это плохой знак для кредитора! Самая распространенная ошибка – думать, что чем больше у Вас кредитных карт, тем лучше Ваша кредитная история. Даже если у Вас сегодня положительный баланс по Вашим кредиткам, то банкир все равно посчитает, какой максимальный потенциальный долг может оказаться за Вами завтра. То есть, менеджер сложит доступные Вам суммы кредитов по карточкам и кредитным линиям и чем большую цифру он получит, тем меньше у Вас шансов получить кредит.
  6. Не лгите. Это – универсальный совет. На собеседовании Вам зададут много вопросов, но не пытайтесь уйти от ответа, «заговорив» менеджера, или, что еще хуже – дать недостоверную информацию. Каким бы безобидным и не относящимся к делу не показался Вам вопрос, менеджер обязательно проверит полученную от Вас информацию и любое расхождение с Вашими данными насторожит его.

Это общие правила получения кредитов в банках Испании. Что касается иностранцев, то следует иметь в виду, что для начала необходимо получить Идентификационный номер иностранца (NIE). Без этого номера никакие банковские операции в Испании невозможны.

Следует также учитывать, что банки Испании не очень доверяют иностранцам. Особенно нерезидентам. Особенно в нынешние кризисные времена. Тем не менее, законодательство Испании не запрещает предоставлять кредиты иностранным гражданам. Однако будьте готовы, что от Вас могут потребовать дополнительные гарантии и дополнительные документы. Мы также не рассматриваем вопросы кредитования коммерческих структур. В этом случае действуют свои правила. Лучше всего обратиться к нашим специалистам, которые окажут Вам квалифицированную помощь.

Новости банков Испании

Испанское издание «El Mundo» сообщило о результатах исследования, которое провели банки Испании, имеющие свои риэлторские компании – Sabadell, Solvia – а также ряд других институтов. Специалисты пришли к выводу, что большинство жителей Испании – 71 % - уверены: сейчас настало подходящее время для приобретения недвижимости в собственность.
Испанский рынок недвижимости восстанавливается после глубокого кризиса, однако сегодня нередко звучат опасения, что в некоторых регионах уже наблюдаются тревожные признаки «перегрева». В частности, подобное мнение высказывается по поводу положения в Барселоне, в Мадриде и на Балеарских островах, где цены, по мнению некоторых аналитиков, растут слишком быстро. С этим мнением не согласен Банк Испании.
Недвижимость в Испании от банков – это не только вторичное жилье. Нередко банки предлагают своим покупателям и новостройки, владельцами которых финансовые учреждения стали в результате банкротства девелоперов в кризисные годы. Однако «плохой» банк пошел еще дальше: представители Sareb объявили, что в ближайшие 10 лет банком будет построено и продано 16,5 тысяч объектов.


Статьи по теме:

Банк Испании готов выдать кредит. Что нужно учесть, чтобы покупка недвижимости в королевстве была безопасной? 16.03.2017 Банк Испании готов выдать кредит. Что нужно учесть, чтобы покупка недвижимости в королевстве была безопасной?
Ипотечные программы, которые предлагают сегодня банки Испании, в том числе и иностранным заемщикам, делают покупку жилья на испанском рынке доступным как никогда. Многих инвесторов в недвижимость привлекают как низкие цены на дома и квартиры в Испании, так и исключительно выгодные условия ипотечного кредитования. Однако думая о своей выгоде, нельзя забывать о безопасности.
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   192 0


Банк Испании определит свою роль в преодолении финансового кризиса 14.02.2017 Банк Испании определит свою роль в преодолении финансового кризиса
Луис Мария Линде, глава Банка Испании, заявил о том, что пришло время оценить действия банка в период с 2008 по 2012 год, в разгар финансового кризиса. Хотя в годы кризиса банк регулярно публиковал информацию о своей деятельности, сейчас назрела необходимость глубокого анализа. Об этом Линде, который стал главой центрального испанского банка в 2012 году, написал в статье, опубликованной в газете «Эль Паис».
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   160 0


Банки Испании избавляются от «токсичных» активов 17.01.2017 Банки Испании избавляются от «токсичных» активов
Банки Испании серьезно пострадали в результате экономического кризиса. В настоящее время банковский сектор королевства восстанавливается – однако за это пришлось заплатить тысячами увольнений и сложностями, связанными с избавлением от «токсичных» активов.
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   259 0


Банки Испании начинают выплату компенсаций ипотечным заемщикам 11.01.2017 Банки Испании начинают выплату компенсаций ипотечным заемщикам
В декабре 2015 года Верховный суд Испании признал, что условия ипотечных договоров, которые предлагали своим клиентам некоторые банки Испании и которые предусматривали, что все расходы за оформление кредита берет на себя заемщик, являются нарушением закона. С этого времени в стране началась череда судебных процессов, участниками которых становились клиенты банков и сами финансовые учреждения. И вот теперь в Испании, судя по всему, начнется массовая кампания по возврату средств, переплаченных ипотечными заемщиками.
Теги: Банки Испании
(Голосов: 2, Рейтинг: 3)
   282 0


Чем банки Испании могут помочь покупателям, приобретающим недвижимость на стадии строительства. Часть вторая 31.12.2016 Чем банки Испании могут помочь покупателям, приобретающим недвижимость на стадии строительства. Часть вторая
Продолжая разговор о гарантиях, которые выдают покупателям недвижимости банки Испании, стоит отметить, что испанские законы не ограничивают девелопера в выборе того или иного вида договора. На практике применяются следующие два вида гарантии.
Теги: Банки Испании
(Нет голосов)
   308 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь