Оформление кредита шаг за шагом

Содержание

  1. Выбор кредитной организации
  2. Предоставление документов в кредитную организацию
  3. Программа кредитования
  4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа
  5. Регистрация в Торговом реестре
  6. Расходы, связанные с кредитом.

1. Выбор кредитной организации

Следует запросить информацию об условиях предоставления ипотечных кредитов у нескольких кредитных организаций с тем, чтобы сделать свой выбор только после того, как узнаете существующие рыночные предложения. Чтобы предоставить данную информацию, кредитной организации необходимо знать только сумму запрашиваемого кредита. В любом случае, вам выдается информационный проспект в соответствии с требованиями, указанными в разделе «Обязанности кредитных организаций».

Очень важно очень тщательно изучить все предложения помнить о том, что с кредитными организациями можно оговорить свои условия кредитования, выгодные для вас, взамен на определенную компенсацию, как, например, разрешение расчетов по зарплате на счету банка или пользование другими дополнительными услугами.

2. Предоставление документов в кредитную организацию

Кредитной организации необходимо предоставить различные документы для изучения платежеспособности заявителя, регистрации жилого помещения и его оценки.

В связи с этим, необходимо предоставить:

  • Личные сведения: паспорт/ИНН и, в случае, если заемщик состоит в браке (на условиях раздела совместно нажитого имущества), паспорт и ИНН супруга. В случае, если по условиям брака каждый из супругов при разводе остается с тем имуществом, которое у него было до брака, необходимо предоставить соответствующий брачный договор.
  • Информация, подтверждающая ваше финансовое состояние: последнюю ведомость по заработной плате и справка с предприятия, где вы работаете (с указанием выслуги лет на данной работе и годовой доход по заработной плате) в случае наемной работы, или документ, подтверждающий ваши доходы и последние выплаты подоходного налога и НДС в случае, если вы работаете на постоянной основе. В обоих случаях, декларация о доходах и об имуществе (в случае, когда вы обязаны декларировать его в связи с выплатой налогов).
  • Сведения, касающиеся приобретаемого жилья: простая информационная выписка или свидетельство о владении имуществом и его обременениях (получается в реестре собственности), копия нотариального акта, подтверждающего право собственности продавца, договор частного лица или договор задатка и копию последней квитанции об уплате налога на недвижимость.

3. Программа кредитования

Имея в своем распоряжении необходимые документы, кредитная организация приступает к оценке жилья и изучению финансовых возможностей заявителя, после чего, в случае выдачи кредита, предоставляет программу с условиями кредитования. Данная программа должна быть передана заемщику, который, в свою очередь тщательно изучает и проверяет наличие в программе всех оговоренных условий.

4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа

Купля-продажа жилья и ипотечный кредит.

Нотариальный акт, посредством которого оформляется ипотечный кредит, в отличие от остальных нотариально оформляемых документов, включает в себя финансовые статьи в зависимости от порядка и содержания финансовых положений, описанных выше в программе кредитования.

Договор кредитования заключается в присутствии нотариуса, выбор которого обусловлен положениями нотариальных правил и других положений. Другими словами, покупатель/заемщик имеет право выбора нотариуса, так как именно покупатель/заемщик оплачивает его гонорар.

Заемщик имеет право изучить проект нотариального акта о заверении ипотечного кредита в кабинете у нотариуса, по крайней мере, за три рабочих дня до его подписания.

Нотариус, с целью исполнения положения о прозрачности финансовых условий ипотечных кредитов и, в особенности, исполнения своего долга - информировать стороны относительно ценности и назначения нотариального оформления документа, должен:

  • Проверить наличие расхождений между финансовыми условиями программы кредитования и финансовыми статьями договора, и предупредить заемщика о найденных различиях и о том, что он имеет право отменить сделку.
  • В случае с кредитом с плавающей процентной ставкой, предупредить заемщика о следующих возможных обстоятельствах:
    • О том, что оговоренный показатель или индикаторная ставка не являются официальными;
    • О том, что применяемая процентная ставка в начале периода кредитования ниже процентной ставки, которая теоретически получается в случае, если применить в указанном начальном периоде кредитования процентную ставку, оговоренную на последующие периоды;
    • О том, что могут быть установлены лимиты изменения процентной ставки. В частности, в случаях, когда лимиты не должны быть одинаковыми при тенденции к увеличению и к уменьшению, нотариус укажет на это обстоятельство в нотариально оформляемом акте и предупредит об этом обеих сторон.
  • В случае, когда заемщик планирует какую-либо сумму к оплате в счет досрочного погашения кредита, или когда данное право заемщика ограничивается каким-либо образом или предварительно не оговариваются, указать на это в нотариальном акте и предупредить об этом заемщика;
  • В случае, если кредит выдается в валюте, предупредить заемщика о риске колебаний валютного курса;
  • Проверить, чтобы ни одна из статей договора кредитования, не относящихся к финансовой части, не включала в себя выплату комиссий или расходов, которые должны были бы указываться в финансовой части договора.

Нотариус должен удостовериться в реестре собственности, что недвижимое имущество никак не пострадало в период между первой проверкой недвижимости и подписанием нотариального акта.

Сумма кредита выдается после подписания нотариального акта.

5. Регистрация в Торговом реестре

После подписания нотариального акта о выдаче ипотечного кредита необходимо зарегистрировать его в реестре собственности. Необходимо учитывать, что ипотечная гарантия действует только в случае регистрации нотариального акта в указанном реестре.

Данную регистрацию вместе с регистрацией нотариальных документов о купле-продаже проводит организация-посредник, назначенная с согласия кредитной организации, так как в противоположном случае она не выдает сумму кредита до тех пор, пока не будет зарегистрирован нотариальный акт об ипотеке.

Когда срок кредитования подходит к концу и долг по кредиту с процентами выплачен кредитной организации целиком, ипотечная гарантия считается аннулированной. Данный факт необходимо оформить посредством нотариального акта об аннулировании ипотеки и соответствующей записи в реестре собственности.

6. Расходы, связанные с кредитом.

Финансирование приобретения жилья посредством ипотечного кредита влечет за собой следующие дополнительные расходы:

  • Оценка:

    Выплачивается организации, уполномоченной проводить оценку жилого помещения. В случае, если данная оценка была проведена, ее необходимо оплатить вне зависимости от того, будет ли взят ипотечный кредит. Банк или сберегательная касса должны передать копию свидетельства об оценке жилья заинтересованному лицу.
  • Комиссии

    Данная статья расходов включает в себя комиссию за выдачу кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита взимается лишь в случае, если оно досрочное погашение имело место.
  • Нотариальные расходы:

    Включают в себя нотариальное оформление документов и рассчитываются на основе ипотечной гарантии.

Ипотечная гарантия состоит из суммы кредита, гарантированного процента до 5 лет и суммы рассчитанных издержек.

  • Регистрация:

    Осуществляется регистрация следующих документов: заверенного договора о кредитовании, заявления о характеристиках приобретаемого жилья, а также регистрация документа об аннулировании ипотечной гарантии. Производится расчет суммы ипотечной гарантии. Как нотариусы, так и регистраторы обязаны предоставить полную информацию об осуществляемых расчетах, которые должны конкретизироваться в соответствующих нотариально заверяемых документах.
  • Налоги

    На нотариальное оформление ипотечного кредита налагается налог на юридические документы и акты. Тип сбора данного налога устанавливается автономными сообществами и применяется к ипотечной гарантии. На 2002 год вид установлены следующие типы сборов:

Автономное сообщество

Тип сбора

Все сообщества, за исключением Мадрида и Арагона

0,5%

Арагон

1%

Мадрид

Мадрид

Ипотечная гарантия меньше, чем 120,202 (20 млн. песет)

0,4%

Ипотечная гарантия между 120,202-180.304 (20-30 млн. песет )

0,5%

Ипотечная гарантия больше, чем 180,304 (30 млн. песет)

1%

  • Услуг организации-посредника:
    Оплата услуг за оформление организации-посреднику: регистрация, расчеты нотариальных и регистрационных расходов, расчеты налогов и т.д.
  • Страхование
    Договор обязательного страхования (пожары) или добровольного страхования (жизни) являются дополнительными расходами, связанными с ипотечным кредитом.

Новости недвижимости

Последняя информация, касающаяся сектора жилой недвижимости в Испании, свидетельствует о том, что в июле в королевстве было продано почти на 17 % объектов больше, чем в июле 2016 года. Общее их число составило без малого 39 тысяч. При этом объем продаж за 12 месяцев составил 437 тысяч – это самый высокий показатель за последние шесть лет. Оптимизм у специалистов вызывает и тот факт, что среднегодовое увеличение объемов продаж наблюдалось во всех 17 испанских автономиях. Это позволяет экспертам выразить уверенность в дальнейшем восстановлении рынка в преддверии завершения года. 

Среди покупателей, которые намерены приобрести новую квартиру или недвижимость в Испании от банков, растет число тех, кто приобретает курортное жилье. Рост спроса на эту категорию недвижимости обеспечивают не только иностранные, но и местные инвесторы, что еще раз подтверждает тезис об экономическом восстановлении королевства.
По итогам июля существенных изменений в такой сфере, как ипотека в Испании, не произошло. Благодаря дальнейшему снижению ставки Еврибор ипотечные займы в королевстве продолжают дешеветь. Неудивительно, что одновременно с этим растет число выданных кредитов.


Статьи по теме:

Консульство Испании оформило документы.  За недвижимостью лучше ехать в Аликанте 21.09.2017 Консульство Испании оформило документы. За недвижимостью лучше ехать в Аликанте

Валенсия привлекает многих из тех, кто подает документы в Консульство Испании, планируя отправиться выбирать недвижимость для покупки. Как сообщает портал Spanishpropertyinsight, таким покупателям стоит в первую очередь обратить внимание на провинцию Аликанте. Здесь восстановление рынка идет более быстрыми темпами, чем в автономии в целом. 

Теги: 
(Нет голосов)
   192 0


Кому можно сдавать курортную недвижимость в Испании? Часть первая 10.09.2017 Кому можно сдавать курортную недвижимость в Испании? Часть первая
Покупателям, которые приобрели недвижимость в Испании и намереваются получать доход за счет аренды, стоит познакомиться с портретами самых типичных потенциальных арендаторов и особенностями их требований и предпочтений. Такую возможность предоставляет портал Spain-Holiday, который рассказывает об основных категориях гостей страны, снимающих жилье в Испании.
Теги: Недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   1782 0


Чем привлекает Тенерифе тех, кто уже готов платить налог на недвижимость в Испании? 07.09.2017 Чем привлекает Тенерифе тех, кто уже готов платить налог на недвижимость в Испании?
Специалисты в сфере недвижимости уверены: покупателям, которые решили совершить приобретение в королевстве и готовы платить налоги на недвижимость в Испании, не стоит ограничивать свой выбор только континентальными территориями. Самый большой остров Канарского архипелага – Тенерифе – предлагает широкий выбор качественной недвижимости, причем она пока вполне доступна по цене.
Теги: Налог на недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   2156 0


Недвижимость в Испании для аренды: каким сайтам стоит доверять? 31.08.2017 Недвижимость в Испании для аренды: каким сайтам стоит доверять?
В прошлом году королевство посетило рекордное количество туристов, которое составило 75 миллионов человек. Этот туристический бум не мог не оказать влияния на состояние рынка недвижимости Испании, ведь все больше гостей страны предпочитают не останавливаться в гостиницах, а арендовать себе жилье, используя услуги онлайн-платформ.
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   2628 0


Недвижимость в Испании: аренда дорожает из-за туристов? 24.08.2017 Недвижимость в Испании: аренда дорожает из-за туристов?
Далеко не все испанцы могут сегодня позволить себе приобрести недвижимость в Испании, а потому вопросы долгосрочной аренды жилья являются для многих из них весьма актуальными. Рост цен на аренду, который отмечается сегодня во многих регионах страны, принято связывать с туристической арендой, что и является одной из основных причин негативного отношения к туристам.
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   3299 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация      Недвижимость в Испании: ещё статьи

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь