Оформление кредита шаг за шагом

Содержание

  1. Выбор кредитной организации
  2. Предоставление документов в кредитную организацию
  3. Программа кредитования
  4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа
  5. Регистрация в Торговом реестре
  6. Расходы, связанные с кредитом.

1. Выбор кредитной организации

Следует запросить информацию об условиях предоставления ипотечных кредитов у нескольких кредитных организаций с тем, чтобы сделать свой выбор только после того, как узнаете существующие рыночные предложения. Чтобы предоставить данную информацию, кредитной организации необходимо знать только сумму запрашиваемого кредита. В любом случае, вам выдается информационный проспект в соответствии с требованиями, указанными в разделе «Обязанности кредитных организаций».

Очень важно очень тщательно изучить все предложения помнить о том, что с кредитными организациями можно оговорить свои условия кредитования, выгодные для вас, взамен на определенную компенсацию, как, например, разрешение расчетов по зарплате на счету банка или пользование другими дополнительными услугами.

2. Предоставление документов в кредитную организацию

Кредитной организации необходимо предоставить различные документы для изучения платежеспособности заявителя, регистрации жилого помещения и его оценки.

В связи с этим, необходимо предоставить:

  • Личные сведения: паспорт/ИНН и, в случае, если заемщик состоит в браке (на условиях раздела совместно нажитого имущества), паспорт и ИНН супруга. В случае, если по условиям брака каждый из супругов при разводе остается с тем имуществом, которое у него было до брака, необходимо предоставить соответствующий брачный договор.
  • Информация, подтверждающая ваше финансовое состояние: последнюю ведомость по заработной плате и справка с предприятия, где вы работаете (с указанием выслуги лет на данной работе и годовой доход по заработной плате) в случае наемной работы, или документ, подтверждающий ваши доходы и последние выплаты подоходного налога и НДС в случае, если вы работаете на постоянной основе. В обоих случаях, декларация о доходах и об имуществе (в случае, когда вы обязаны декларировать его в связи с выплатой налогов).
  • Сведения, касающиеся приобретаемого жилья: простая информационная выписка или свидетельство о владении имуществом и его обременениях (получается в реестре собственности), копия нотариального акта, подтверждающего право собственности продавца, договор частного лица или договор задатка и копию последней квитанции об уплате налога на недвижимость.

3. Программа кредитования

Имея в своем распоряжении необходимые документы, кредитная организация приступает к оценке жилья и изучению финансовых возможностей заявителя, после чего, в случае выдачи кредита, предоставляет программу с условиями кредитования. Данная программа должна быть передана заемщику, который, в свою очередь тщательно изучает и проверяет наличие в программе всех оговоренных условий.

4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа

Купля-продажа жилья и ипотечный кредит.

Нотариальный акт, посредством которого оформляется ипотечный кредит, в отличие от остальных нотариально оформляемых документов, включает в себя финансовые статьи в зависимости от порядка и содержания финансовых положений, описанных выше в программе кредитования.

Договор кредитования заключается в присутствии нотариуса, выбор которого обусловлен положениями нотариальных правил и других положений. Другими словами, покупатель/заемщик имеет право выбора нотариуса, так как именно покупатель/заемщик оплачивает его гонорар.

Заемщик имеет право изучить проект нотариального акта о заверении ипотечного кредита в кабинете у нотариуса, по крайней мере, за три рабочих дня до его подписания.

Нотариус, с целью исполнения положения о прозрачности финансовых условий ипотечных кредитов и, в особенности, исполнения своего долга - информировать стороны относительно ценности и назначения нотариального оформления документа, должен:

  • Проверить наличие расхождений между финансовыми условиями программы кредитования и финансовыми статьями договора, и предупредить заемщика о найденных различиях и о том, что он имеет право отменить сделку.
  • В случае с кредитом с плавающей процентной ставкой, предупредить заемщика о следующих возможных обстоятельствах:
    • О том, что оговоренный показатель или индикаторная ставка не являются официальными;
    • О том, что применяемая процентная ставка в начале периода кредитования ниже процентной ставки, которая теоретически получается в случае, если применить в указанном начальном периоде кредитования процентную ставку, оговоренную на последующие периоды;
    • О том, что могут быть установлены лимиты изменения процентной ставки. В частности, в случаях, когда лимиты не должны быть одинаковыми при тенденции к увеличению и к уменьшению, нотариус укажет на это обстоятельство в нотариально оформляемом акте и предупредит об этом обеих сторон.
  • В случае, когда заемщик планирует какую-либо сумму к оплате в счет досрочного погашения кредита, или когда данное право заемщика ограничивается каким-либо образом или предварительно не оговариваются, указать на это в нотариальном акте и предупредить об этом заемщика;
  • В случае, если кредит выдается в валюте, предупредить заемщика о риске колебаний валютного курса;
  • Проверить, чтобы ни одна из статей договора кредитования, не относящихся к финансовой части, не включала в себя выплату комиссий или расходов, которые должны были бы указываться в финансовой части договора.

Нотариус должен удостовериться в реестре собственности, что недвижимое имущество никак не пострадало в период между первой проверкой недвижимости и подписанием нотариального акта.

Сумма кредита выдается после подписания нотариального акта.

5. Регистрация в Торговом реестре

После подписания нотариального акта о выдаче ипотечного кредита необходимо зарегистрировать его в реестре собственности. Необходимо учитывать, что ипотечная гарантия действует только в случае регистрации нотариального акта в указанном реестре.

Данную регистрацию вместе с регистрацией нотариальных документов о купле-продаже проводит организация-посредник, назначенная с согласия кредитной организации, так как в противоположном случае она не выдает сумму кредита до тех пор, пока не будет зарегистрирован нотариальный акт об ипотеке.

Когда срок кредитования подходит к концу и долг по кредиту с процентами выплачен кредитной организации целиком, ипотечная гарантия считается аннулированной. Данный факт необходимо оформить посредством нотариального акта об аннулировании ипотеки и соответствующей записи в реестре собственности.

6. Расходы, связанные с кредитом.

Финансирование приобретения жилья посредством ипотечного кредита влечет за собой следующие дополнительные расходы:

  • Оценка:

    Выплачивается организации, уполномоченной проводить оценку жилого помещения. В случае, если данная оценка была проведена, ее необходимо оплатить вне зависимости от того, будет ли взят ипотечный кредит. Банк или сберегательная касса должны передать копию свидетельства об оценке жилья заинтересованному лицу.
  • Комиссии

    Данная статья расходов включает в себя комиссию за выдачу кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита взимается лишь в случае, если оно досрочное погашение имело место.
  • Нотариальные расходы:

    Включают в себя нотариальное оформление документов и рассчитываются на основе ипотечной гарантии.

Ипотечная гарантия состоит из суммы кредита, гарантированного процента до 5 лет и суммы рассчитанных издержек.

  • Регистрация:

    Осуществляется регистрация следующих документов: заверенного договора о кредитовании, заявления о характеристиках приобретаемого жилья, а также регистрация документа об аннулировании ипотечной гарантии. Производится расчет суммы ипотечной гарантии. Как нотариусы, так и регистраторы обязаны предоставить полную информацию об осуществляемых расчетах, которые должны конкретизироваться в соответствующих нотариально заверяемых документах.
  • Налоги

    На нотариальное оформление ипотечного кредита налагается налог на юридические документы и акты. Тип сбора данного налога устанавливается автономными сообществами и применяется к ипотечной гарантии. На 2002 год вид установлены следующие типы сборов:

Автономное сообщество

Тип сбора

Все сообщества, за исключением Мадрида и Арагона

0,5%

Арагон

1%

Мадрид

Мадрид

Ипотечная гарантия меньше, чем 120,202 (20 млн. песет)

0,4%

Ипотечная гарантия между 120,202-180.304 (20-30 млн. песет )

0,5%

Ипотечная гарантия больше, чем 180,304 (30 млн. песет)

1%

  • Услуг организации-посредника:
    Оплата услуг за оформление организации-посреднику: регистрация, расчеты нотариальных и регистрационных расходов, расчеты налогов и т.д.
  • Страхование
    Договор обязательного страхования (пожары) или добровольного страхования (жизни) являются дополнительными расходами, связанными с ипотечным кредитом.

Новости недвижимости

Потенциальные покупатели недвижимости в Испании, обращающиеся в испанский визовый центр в Москве, отлично знают: владение жильем в этой стране позволяет получать неплохой доход от аренды. Однако у многих, кто пока только планирует отправиться присмотреть себе дом или квартиру, возникает вполне закономерный вопрос: какой аренде стоит отдать предпочтение – долгосрочной или краткосрочной? На этот вопрос пытается найти ответ портал Spain-holiday, дающий своим читателям советы по выбору недвижимости в Испании.
Как известно каждому, кто собирается приобретать недвижимость в одном из испанских регионов, ипотека в Испании доступна в том числе и иностранным покупателям. О том, каковы условия ее получения, напоминает своим читателям блог портала Moving2Madrid.
Первое, что отмечает портал: даже не являясь гражданином Испании и не выплачивая в этой стране налоги, покупатель тем не менее может рассчитывать на достаточно выгодные условия ипотечного кредитования. Вероятность этого повышается, если будущий покупатель получит у себя на родине рекомендательное письмо от своего банка.
В начале 2017 года многие эксперты, дающие свои советы в теме «недвижимость в Испании», предрекали: самыми «горячими» направлениями в текущем году станут Мадрид и Барселона. Однако в свете недавних событий в Каталонии привлекательность ее столицы для инвестирования в покупку жилья существенно снизилась. Сегодня многие говорят: тем, кто хочет выгодно вложиться в европейскую недвижимость, стоит обратить свое внимание в первую очередь на Мадрид.


Статьи по теме:

Недвижимость в Испании: данные о состоянии рынка за сентябрь 17.11.2017 Недвижимость в Испании: данные о состоянии рынка за сентябрь
13 ноября были опубликованы данные, отражающие состояние рынка недвижимости Испании по итогам сентября. Количество сделок, заключенных с жилой недвижимостью, увеличилось на 11 % в годовом выражении и составило 38 610.
Это уже восьмой месяц текущего года, когда фиксируется рост данного показателя – исключением стал только апрель. Еще одной хорошей новостью, по мнению специалистов, является тот факт, что рост по итогам сентября был отмечен почти во всех регионах Испании. Наиболее выраженным он оказался в Кастилии-Ла-Манче (44 %), в Мурсии (27 %) и Эстремадуре (24,2 %). Снижение на минимальном уровне 2,7 % было зафиксировано только в Наварре.
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   15 0


Те, кому не нужна ипотека в Испании, предпочитают Мадрид, а не Барселону 16.11.2017 Те, кому не нужна ипотека в Испании, предпочитают Мадрид, а не Барселону
Покупки в секторе элитной недвижимости совершаются, как правило, без привлечения услуг ипотечного кредитования. Среди тех покупателей, кому ипотека в Испании не нужна, наибольшей популярностью еще недавно пользовались Барселона и Мадрид. Однако в свете последних событий в Каталонии в премиум-секторе рынка недвижимости столицы автономии произошли существенные изменения. Именно этот сегмент рынка, по мнению специалистов, оказался наиболее уязвимым перед воздействием политических факторов. В результате цены здесь снизились на 20 %, а спрос упал на 15 %. В то же время недвижимость в Мадриде подорожала на 15 %, а спрос увеличился на 45 %, сообщает портал Spanishpropertyinsight.
Теги: ипотека в Испании
(Нет голосов)
   64 0


Недвижимость в Испании от банков: что нужно знать об инспекции жилья? 12.11.2017 Недвижимость в Испании от банков: что нужно знать об инспекции жилья?
Недвижимость в Испании от банков может стать весьма выгодным приобретением. Однако планируя подобную покупку, необходимо учитывать: большинство банковских предложений – это вторичная недвижимость, и зачастую она находится в не слишком хорошем состоянии. Конечно, можно приобрести такую квартиру по очень низкой цене, сделать ремонт – и получать доход от сдачи в аренду или продать с выгодой для себя. Но не окажется ли стоимость этого ремонта настолько высокой, что сведет на нет всю выгоду первоначальной цены?
Теги: недвижимость в испании от банков, оценка состояния недвижимости, покупка недвижимости в Испании
(Нет голосов)
   205 0


Недвижимость в Испании: восстановление строительного сектора продолжается 09.11.2017 Недвижимость в Испании: восстановление строительного сектора продолжается
Количество объектов недвижимости в Испании, разрешение на строительство которых было получено в течение первых восьми месяцев 2017 года, достигло почти 54 тысяч. Такую информацию обнародовало на днях испанское Министерство развития. В сравнении с тем же периодом 2016 года отмечен рост количества выданных строительных лицензий на 25,9 %.
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   160 0


Помимо налога на недвижимость в Испании домовладельцы в Андалусии начали платить штрафы 07.11.2017 Помимо налога на недвижимость в Испании домовладельцы в Андалусии начали платить штрафы
Портал Spanishpropertyinsight предупреждает: если обладатели домов и квартир в Андалусии, исправно выплачивающие налоги на недвижимость в Испании, не хотят платить еще и штрафы, то им стоит прислушаться к мнению юриста. Речь идет о тех домовладельцах, которые хотели бы начать получать доход от туристической аренды. Дело в том, что прежде чем начать зарабатывать, сдавая свой дом или квартиру в аренду туристам, жители автономии должны сначала зарегистрировать свою недвижимость в качестве отпускного жилья, обратившись в туристический реестр автономии. При этом необходимо убедиться в наличии документа под названием Licencia de primera ocupación: это свидетельство, подтверждающее, что недвижимость является годной для проживания.
Теги: 
(Голосов: 1, Рейтинг: 1)
   250 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация      Недвижимость в Испании: ещё статьи

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь