Оформление кредита шаг за шагом

Содержание

  1. Выбор кредитной организации
  2. Предоставление документов в кредитную организацию
  3. Программа кредитования
  4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа
  5. Регистрация в Торговом реестре
  6. Расходы, связанные с кредитом.

1. Выбор кредитной организации

Следует запросить информацию об условиях предоставления ипотечных кредитов у нескольких кредитных организаций с тем, чтобы сделать свой выбор только после того, как узнаете существующие рыночные предложения. Чтобы предоставить данную информацию, кредитной организации необходимо знать только сумму запрашиваемого кредита. В любом случае, вам выдается информационный проспект в соответствии с требованиями, указанными в разделе «Обязанности кредитных организаций».

Очень важно очень тщательно изучить все предложения помнить о том, что с кредитными организациями можно оговорить свои условия кредитования, выгодные для вас, взамен на определенную компенсацию, как, например, разрешение расчетов по зарплате на счету банка или пользование другими дополнительными услугами.

2. Предоставление документов в кредитную организацию

Кредитной организации необходимо предоставить различные документы для изучения платежеспособности заявителя, регистрации жилого помещения и его оценки.

В связи с этим, необходимо предоставить:

  • Личные сведения: паспорт/ИНН и, в случае, если заемщик состоит в браке (на условиях раздела совместно нажитого имущества), паспорт и ИНН супруга. В случае, если по условиям брака каждый из супругов при разводе остается с тем имуществом, которое у него было до брака, необходимо предоставить соответствующий брачный договор.
  • Информация, подтверждающая ваше финансовое состояние: последнюю ведомость по заработной плате и справка с предприятия, где вы работаете (с указанием выслуги лет на данной работе и годовой доход по заработной плате) в случае наемной работы, или документ, подтверждающий ваши доходы и последние выплаты подоходного налога и НДС в случае, если вы работаете на постоянной основе. В обоих случаях, декларация о доходах и об имуществе (в случае, когда вы обязаны декларировать его в связи с выплатой налогов).
  • Сведения, касающиеся приобретаемого жилья: простая информационная выписка или свидетельство о владении имуществом и его обременениях (получается в реестре собственности), копия нотариального акта, подтверждающего право собственности продавца, договор частного лица или договор задатка и копию последней квитанции об уплате налога на недвижимость.

3. Программа кредитования

Имея в своем распоряжении необходимые документы, кредитная организация приступает к оценке жилья и изучению финансовых возможностей заявителя, после чего, в случае выдачи кредита, предоставляет программу с условиями кредитования. Данная программа должна быть передана заемщику, который, в свою очередь тщательно изучает и проверяет наличие в программе всех оговоренных условий.

4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа

Купля-продажа жилья и ипотечный кредит.

Нотариальный акт, посредством которого оформляется ипотечный кредит, в отличие от остальных нотариально оформляемых документов, включает в себя финансовые статьи в зависимости от порядка и содержания финансовых положений, описанных выше в программе кредитования.

Договор кредитования заключается в присутствии нотариуса, выбор которого обусловлен положениями нотариальных правил и других положений. Другими словами, покупатель/заемщик имеет право выбора нотариуса, так как именно покупатель/заемщик оплачивает его гонорар.

Заемщик имеет право изучить проект нотариального акта о заверении ипотечного кредита в кабинете у нотариуса, по крайней мере, за три рабочих дня до его подписания.

Нотариус, с целью исполнения положения о прозрачности финансовых условий ипотечных кредитов и, в особенности, исполнения своего долга - информировать стороны относительно ценности и назначения нотариального оформления документа, должен:

  • Проверить наличие расхождений между финансовыми условиями программы кредитования и финансовыми статьями договора, и предупредить заемщика о найденных различиях и о том, что он имеет право отменить сделку.
  • В случае с кредитом с плавающей процентной ставкой, предупредить заемщика о следующих возможных обстоятельствах:
    • О том, что оговоренный показатель или индикаторная ставка не являются официальными;
    • О том, что применяемая процентная ставка в начале периода кредитования ниже процентной ставки, которая теоретически получается в случае, если применить в указанном начальном периоде кредитования процентную ставку, оговоренную на последующие периоды;
    • О том, что могут быть установлены лимиты изменения процентной ставки. В частности, в случаях, когда лимиты не должны быть одинаковыми при тенденции к увеличению и к уменьшению, нотариус укажет на это обстоятельство в нотариально оформляемом акте и предупредит об этом обеих сторон.
  • В случае, когда заемщик планирует какую-либо сумму к оплате в счет досрочного погашения кредита, или когда данное право заемщика ограничивается каким-либо образом или предварительно не оговариваются, указать на это в нотариальном акте и предупредить об этом заемщика;
  • В случае, если кредит выдается в валюте, предупредить заемщика о риске колебаний валютного курса;
  • Проверить, чтобы ни одна из статей договора кредитования, не относящихся к финансовой части, не включала в себя выплату комиссий или расходов, которые должны были бы указываться в финансовой части договора.

Нотариус должен удостовериться в реестре собственности, что недвижимое имущество никак не пострадало в период между первой проверкой недвижимости и подписанием нотариального акта.

Сумма кредита выдается после подписания нотариального акта.

5. Регистрация в Торговом реестре

После подписания нотариального акта о выдаче ипотечного кредита необходимо зарегистрировать его в реестре собственности. Необходимо учитывать, что ипотечная гарантия действует только в случае регистрации нотариального акта в указанном реестре.

Данную регистрацию вместе с регистрацией нотариальных документов о купле-продаже проводит организация-посредник, назначенная с согласия кредитной организации, так как в противоположном случае она не выдает сумму кредита до тех пор, пока не будет зарегистрирован нотариальный акт об ипотеке.

Когда срок кредитования подходит к концу и долг по кредиту с процентами выплачен кредитной организации целиком, ипотечная гарантия считается аннулированной. Данный факт необходимо оформить посредством нотариального акта об аннулировании ипотеки и соответствующей записи в реестре собственности.

6. Расходы, связанные с кредитом.

Финансирование приобретения жилья посредством ипотечного кредита влечет за собой следующие дополнительные расходы:

  • Оценка:

    Выплачивается организации, уполномоченной проводить оценку жилого помещения. В случае, если данная оценка была проведена, ее необходимо оплатить вне зависимости от того, будет ли взят ипотечный кредит. Банк или сберегательная касса должны передать копию свидетельства об оценке жилья заинтересованному лицу.
  • Комиссии

    Данная статья расходов включает в себя комиссию за выдачу кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита взимается лишь в случае, если оно досрочное погашение имело место.
  • Нотариальные расходы:

    Включают в себя нотариальное оформление документов и рассчитываются на основе ипотечной гарантии.

Ипотечная гарантия состоит из суммы кредита, гарантированного процента до 5 лет и суммы рассчитанных издержек.

  • Регистрация:

    Осуществляется регистрация следующих документов: заверенного договора о кредитовании, заявления о характеристиках приобретаемого жилья, а также регистрация документа об аннулировании ипотечной гарантии. Производится расчет суммы ипотечной гарантии. Как нотариусы, так и регистраторы обязаны предоставить полную информацию об осуществляемых расчетах, которые должны конкретизироваться в соответствующих нотариально заверяемых документах.
  • Налоги

    На нотариальное оформление ипотечного кредита налагается налог на юридические документы и акты. Тип сбора данного налога устанавливается автономными сообществами и применяется к ипотечной гарантии. На 2002 год вид установлены следующие типы сборов:

Автономное сообщество

Тип сбора

Все сообщества, за исключением Мадрида и Арагона

0,5%

Арагон

1%

Мадрид

Мадрид

Ипотечная гарантия меньше, чем 120,202 (20 млн. песет)

0,4%

Ипотечная гарантия между 120,202-180.304 (20-30 млн. песет )

0,5%

Ипотечная гарантия больше, чем 180,304 (30 млн. песет)

1%

  • Услуг организации-посредника:
    Оплата услуг за оформление организации-посреднику: регистрация, расчеты нотариальных и регистрационных расходов, расчеты налогов и т.д.
  • Страхование
    Договор обязательного страхования (пожары) или добровольного страхования (жизни) являются дополнительными расходами, связанными с ипотечным кредитом.

Новости недвижимости

Несмотря на то, что недвижимость в Испании от банков по-прежнему отличается весьма доступной ценой, она не по карману очень многим испанцам. Как следствие – они вынуждены арендовать жилье. Недавно портал Mitula провел анализ рынка, чтобы выяснить, можно ли сэкономить на аренде, перебравшись жить из городского центра на окраину.
Количество зарегистрированных сделок с недвижимостью по итогам января выросло в Испании на 19 %. Такую цифру обнародовал на днях Национальный институт статистики. Тем, в чьих ближайших планах – ипотека в Испании, стоит иметь в виду, что наиболее позитивные новости получены по таким регионам, как Кантабрия и Балеарские острова.
Тысячи владельцев недвижимости Малаги, которые в недавнем прошлом продавали свои дома и квартиры, могут получить крупные суммы в виде возмещения части выплаченных ими налогов. В общей сложности количество тех, кто может рассчитывать на подобные выплаты, составляет около 35 тысяч человек. Как известно, ставка, по которой выплачиваются некоторые налоги в Испании, устанавливается на муниципальном уровне.


Статьи по теме:

Недвижимость в Испании: иностранные покупатели доминируют в сегменте дорогого жилья 17.03.2017 Недвижимость в Испании: иностранные покупатели доминируют в сегменте дорогого жилья
Дорогая недвижимость в Испании продолжает интересовать иностранных покупателей. К такому выводу пришли специалисты риэлторской компании Lucas Fox, ведущей свою деятельность в Барселоне. Информацию из очередного доклада компании приводит портал Spanishpropertyinsight.
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   528 0


Почему недвижимость в Испании от банков стоит приобретать именно в Барселоне 14.03.2017 Почему недвижимость в Испании от банков стоит приобретать именно в Барселоне
Многие потенциальные покупатели не сомневаются в том, что недвижимость в Испании от банков является сегодня выгодным вложением капитала. А потому они не задаются вопросом, стоит ли приобретать дом или квартиру в королевстве. Скорее их волнует вопрос, в каком из городов страны лучше всего совершить подобную покупку. На него отвечает агентство недвижимости Lucas Fox, уверяя: имеется не менее десяти причин, чтобы отдать предпочтение Барселоне.
Теги: недвижимость от банков Испании
(Нет голосов)
   666 0


Откуда берется недвижимость в Испании от банков? 05.03.2017 Откуда берется недвижимость в Испании от банков?
Тема банковской, или залоговой, недвижимости в Испании уже несколько лет волнует многих потенциальных покупателей. Их привлекает в первую очередь доступная цена, по которой предлагаются подобные объекты. Но что собой представляет недвижимость в Испании от банков, почему количество залоговых домов и объектов так стремительно увеличилось за годы кризиса?
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   1062 0


Недвижимость в Испании – отличный способ победить инфляцию 22.02.2017 Недвижимость в Испании – отличный способ победить инфляцию
Вопрос о том, куда вложить свободные средства, является актуальным для очень многих людей. Сегодня, когда привычные инструменты инвестирования, к примеру, банковские депозиты, уже не дают желаемой доходности, все больше инвесторов обращают свои взоры на зарубежную недвижимость, в частности недвижимость в Испании. Многим уже давно стало ясно: период низкой инфляции, который длится несколько лет, рано или поздно подойдет к концу.
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   11200 0


Готовы приобрести квартиру за границей и платить налог на недвижимость? Испания – одна из лучших стран для инвестирования 11.02.2017 Готовы приобрести квартиру за границей и платить налог на недвижимость? Испания – одна из лучших стран для инвестирования
Сотни тысяч иностранцев уже приобрели дома и квартиры и платят налоги на недвижимость в Испании. Значительная доля этих инвесторов купила свою недвижимость в годы кризиса, когда цены на испанском рынке снизились почти вполовину. Сейчас рынок восстанавливается, и у многих потенциальных покупателей возникает вопрос: не поздно ли вкладываться в испанскую недвижимость?
Теги: Налог на недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   50306 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация      Недвижимость в Испании: ещё статьи

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь