Оформление кредита шаг за шагом

Содержание

  1. Выбор кредитной организации
  2. Предоставление документов в кредитную организацию
  3. Программа кредитования
  4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа
  5. Регистрация в Торговом реестре
  6. Расходы, связанные с кредитом.

1. Выбор кредитной организации

Следует запросить информацию об условиях предоставления ипотечных кредитов у нескольких кредитных организаций с тем, чтобы сделать свой выбор только после того, как узнаете существующие рыночные предложения. Чтобы предоставить данную информацию, кредитной организации необходимо знать только сумму запрашиваемого кредита. В любом случае, вам выдается информационный проспект в соответствии с требованиями, указанными в разделе «Обязанности кредитных организаций».

Очень важно очень тщательно изучить все предложения помнить о том, что с кредитными организациями можно оговорить свои условия кредитования, выгодные для вас, взамен на определенную компенсацию, как, например, разрешение расчетов по зарплате на счету банка или пользование другими дополнительными услугами.

2. Предоставление документов в кредитную организацию

Кредитной организации необходимо предоставить различные документы для изучения платежеспособности заявителя, регистрации жилого помещения и его оценки.

В связи с этим, необходимо предоставить:

  • Личные сведения: паспорт/ИНН и, в случае, если заемщик состоит в браке (на условиях раздела совместно нажитого имущества), паспорт и ИНН супруга. В случае, если по условиям брака каждый из супругов при разводе остается с тем имуществом, которое у него было до брака, необходимо предоставить соответствующий брачный договор.
  • Информация, подтверждающая ваше финансовое состояние: последнюю ведомость по заработной плате и справка с предприятия, где вы работаете (с указанием выслуги лет на данной работе и годовой доход по заработной плате) в случае наемной работы, или документ, подтверждающий ваши доходы и последние выплаты подоходного налога и НДС в случае, если вы работаете на постоянной основе. В обоих случаях, декларация о доходах и об имуществе (в случае, когда вы обязаны декларировать его в связи с выплатой налогов).
  • Сведения, касающиеся приобретаемого жилья: простая информационная выписка или свидетельство о владении имуществом и его обременениях (получается в реестре собственности), копия нотариального акта, подтверждающего право собственности продавца, договор частного лица или договор задатка и копию последней квитанции об уплате налога на недвижимость.

3. Программа кредитования

Имея в своем распоряжении необходимые документы, кредитная организация приступает к оценке жилья и изучению финансовых возможностей заявителя, после чего, в случае выдачи кредита, предоставляет программу с условиями кредитования. Данная программа должна быть передана заемщику, который, в свою очередь тщательно изучает и проверяет наличие в программе всех оговоренных условий.

4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа

Купля-продажа жилья и ипотечный кредит.

Нотариальный акт, посредством которого оформляется ипотечный кредит, в отличие от остальных нотариально оформляемых документов, включает в себя финансовые статьи в зависимости от порядка и содержания финансовых положений, описанных выше в программе кредитования.

Договор кредитования заключается в присутствии нотариуса, выбор которого обусловлен положениями нотариальных правил и других положений. Другими словами, покупатель/заемщик имеет право выбора нотариуса, так как именно покупатель/заемщик оплачивает его гонорар.

Заемщик имеет право изучить проект нотариального акта о заверении ипотечного кредита в кабинете у нотариуса, по крайней мере, за три рабочих дня до его подписания.

Нотариус, с целью исполнения положения о прозрачности финансовых условий ипотечных кредитов и, в особенности, исполнения своего долга - информировать стороны относительно ценности и назначения нотариального оформления документа, должен:

  • Проверить наличие расхождений между финансовыми условиями программы кредитования и финансовыми статьями договора, и предупредить заемщика о найденных различиях и о том, что он имеет право отменить сделку.
  • В случае с кредитом с плавающей процентной ставкой, предупредить заемщика о следующих возможных обстоятельствах:
    • О том, что оговоренный показатель или индикаторная ставка не являются официальными;
    • О том, что применяемая процентная ставка в начале периода кредитования ниже процентной ставки, которая теоретически получается в случае, если применить в указанном начальном периоде кредитования процентную ставку, оговоренную на последующие периоды;
    • О том, что могут быть установлены лимиты изменения процентной ставки. В частности, в случаях, когда лимиты не должны быть одинаковыми при тенденции к увеличению и к уменьшению, нотариус укажет на это обстоятельство в нотариально оформляемом акте и предупредит об этом обеих сторон.
  • В случае, когда заемщик планирует какую-либо сумму к оплате в счет досрочного погашения кредита, или когда данное право заемщика ограничивается каким-либо образом или предварительно не оговариваются, указать на это в нотариальном акте и предупредить об этом заемщика;
  • В случае, если кредит выдается в валюте, предупредить заемщика о риске колебаний валютного курса;
  • Проверить, чтобы ни одна из статей договора кредитования, не относящихся к финансовой части, не включала в себя выплату комиссий или расходов, которые должны были бы указываться в финансовой части договора.

Нотариус должен удостовериться в реестре собственности, что недвижимое имущество никак не пострадало в период между первой проверкой недвижимости и подписанием нотариального акта.

Сумма кредита выдается после подписания нотариального акта.

5. Регистрация в Торговом реестре

После подписания нотариального акта о выдаче ипотечного кредита необходимо зарегистрировать его в реестре собственности. Необходимо учитывать, что ипотечная гарантия действует только в случае регистрации нотариального акта в указанном реестре.

Данную регистрацию вместе с регистрацией нотариальных документов о купле-продаже проводит организация-посредник, назначенная с согласия кредитной организации, так как в противоположном случае она не выдает сумму кредита до тех пор, пока не будет зарегистрирован нотариальный акт об ипотеке.

Когда срок кредитования подходит к концу и долг по кредиту с процентами выплачен кредитной организации целиком, ипотечная гарантия считается аннулированной. Данный факт необходимо оформить посредством нотариального акта об аннулировании ипотеки и соответствующей записи в реестре собственности.

6. Расходы, связанные с кредитом.

Финансирование приобретения жилья посредством ипотечного кредита влечет за собой следующие дополнительные расходы:

  • Оценка:

    Выплачивается организации, уполномоченной проводить оценку жилого помещения. В случае, если данная оценка была проведена, ее необходимо оплатить вне зависимости от того, будет ли взят ипотечный кредит. Банк или сберегательная касса должны передать копию свидетельства об оценке жилья заинтересованному лицу.
  • Комиссии

    Данная статья расходов включает в себя комиссию за выдачу кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита взимается лишь в случае, если оно досрочное погашение имело место.
  • Нотариальные расходы:

    Включают в себя нотариальное оформление документов и рассчитываются на основе ипотечной гарантии.

Ипотечная гарантия состоит из суммы кредита, гарантированного процента до 5 лет и суммы рассчитанных издержек.

  • Регистрация:

    Осуществляется регистрация следующих документов: заверенного договора о кредитовании, заявления о характеристиках приобретаемого жилья, а также регистрация документа об аннулировании ипотечной гарантии. Производится расчет суммы ипотечной гарантии. Как нотариусы, так и регистраторы обязаны предоставить полную информацию об осуществляемых расчетах, которые должны конкретизироваться в соответствующих нотариально заверяемых документах.
  • Налоги

    На нотариальное оформление ипотечного кредита налагается налог на юридические документы и акты. Тип сбора данного налога устанавливается автономными сообществами и применяется к ипотечной гарантии. На 2002 год вид установлены следующие типы сборов:

Автономное сообщество

Тип сбора

Все сообщества, за исключением Мадрида и Арагона

0,5%

Арагон

1%

Мадрид

Мадрид

Ипотечная гарантия меньше, чем 120,202 (20 млн. песет)

0,4%

Ипотечная гарантия между 120,202-180.304 (20-30 млн. песет )

0,5%

Ипотечная гарантия больше, чем 180,304 (30 млн. песет)

1%

  • Услуг организации-посредника:
    Оплата услуг за оформление организации-посреднику: регистрация, расчеты нотариальных и регистрационных расходов, расчеты налогов и т.д.
  • Страхование
    Договор обязательного страхования (пожары) или добровольного страхования (жизни) являются дополнительными расходами, связанными с ипотечным кредитом.

Новости недвижимости

Многие уверены: приобретать жилье на стадии строительства ничуть не менее выгодно, чем недвижимость в Испании от банков. Однако немало покупателей, выплативших предварительные взносы, так и не дождались своих квартир. Как обезопасить себя, выплачивая деньги за жилье, которого по факту еще не существует? Об этом рассказывает на своих страницах портал Spanishpropertyinsight.
На первый взгляд решение о покупке недвижимости в Испании может показаться отличной идеей. Действительно, если есть такая возможность, почему бы не обзавестись курортным жильем в одной из самых популярных у туристов стран мира? Однако поразмыслив, многие потенциальные покупатели понимают: зарубежная недвижимость – это дополнительные расходы, проблемы и разочарования. Так стоит ли  приобретать дом или квартиру у моря или лучше сразу же отказаться от этой идеи? На данный вопрос отвечает в своем онлайн-материале британское издание «The Telegraph», приводя аргументы «за» и «против». По мнению журналистов, зарубежная недвижимость может не только окупать себя, но и приносить определенный доход, однако для этого необходимо приложить определенные усилия.
Портал Spanishpropertyinsight публикует очередной анализ основных индикаторов, определяющих состояние испанского рынка жилья. Покупателям, которых интересует вторичная недвижимость, новостройки или недвижимость в Испании от банков, стоит учитывать, что все ценовые индексы за последние месяцы выросли. По информации Ассоциации регистраторов, при составлении анализа которой учитывается только недвижимость, которая меняет владельцев как минимум второй раз, цены в течение первого квартала увеличились на 9,39 % к прошлому году. По оценке испанского правительства, которая считается официальной, этот рост составил 2,7 %. По итогам марта Ассоциация нотариусов дает прирост на 0,4 %, а индекс Tinsa, рассчитанный за апрель, составляет 5,4 %.


Статьи по теме:

Информация для тех, кто собирается брать ипотеку в Испании 20.06.2018 Информация для тех, кто собирается брать ипотеку в Испании
Крах испанского рынка недвижимости стал серьезным потрясением для страны и затронул многих ее жителей. Поэтому вполне понятно, что покупатели, планирующие сегодня оформлять ипотеку в Испании и наблюдающие повсеместный рост цен, хотели бы знать, стоит ли опасаться подобного развития событий в ближайшем будущем. На этот вопрос пытается ответить портал Spanishpropertyinsight, проводя анализ цен на испанском рынке.
Теги: 
(Нет голосов)
   63 0


Готовы платить налог на недвижимость в Испании? Обратите внимание на новостройки Коста-Бланки. Часть первая 20.06.2018 Готовы платить налог на недвижимость в Испании? Обратите внимание на новостройки Коста-Бланки. Часть первая
У покупателей, готовых приобретать жилье и начинать платить налог на недвижимость в Испании, есть выбор: они могут приобрести вторичную или банковскую недвижимость или же предпочесть новостройку. Те, кто приезжает в поисках своего идеального курортного дома или квартиры на Коста-Бланку, не могут игнорировать тот факт, что за последние годы в регионе активно идет строительство. К концу прошлого года в провинции Аликанте велось строительство более шести тысяч новых объектов – это самый высокий показатель с 2008 года. Неудивительно, что количество совершенных сделок за январь в Аликанте и Валенсии выросло более чем на 40 %, и спрос на новостройки со стороны иностранных покупателей растет.
Теги: 
(Нет голосов)
   32 0


Стоит ли вкладываться в ремонт, чтобы выгодно сдать в аренду недвижимость в Испании? Часть вторая 13.06.2018 Стоит ли вкладываться в ремонт, чтобы выгодно сдать в аренду недвижимость в Испании? Часть вторая
Обустраивая свою недвижимость в Испании с намерением сдать ее в аренду, не стоит уделять слишком много внимания кухне, особенно если речь идет о дорогой квартире. Люди, снимающие дорогое жилье в столице, как правило, редко готовят дома, предпочитая посещать кафе и рестораны и наслаждаться великолепными традиционными испанскими блюдами. Для того чтобы оборудовать кухню, достаточно установить плиту и холодильник, а вот тратиться на дорогие кухонные комбайны и другие современные приспособления, облегчающие жизнь хозяек, не стоит. Правда, желательно приобрести кофемашину – она значительно повысит привлекательность квартиры у взыскательных съемщиков.
Теги: 
(Нет голосов)
   72 0


Покупка недвижимости в Испании от банка пока не планируется? Узнайте, как избежать мошенничества при аренде жилья 01.06.2018 Покупка недвижимости в Испании от банка пока не планируется? Узнайте, как избежать мошенничества при аренде жилья
Многие туристы,  которые приезжают в Испанию отдыхать, были бы не прочь обзавестись здесь курортной недвижимостью. Хотели бы приобрести жилье и те, кто переезжает в эту страну. Но даже недорогая недвижимость в Испании от банков по карману далеко не всем. Поэтому услуги по аренде жилья всегда остаются в стране востребованными – как со стороны местных  жителей, так и со стороны туристов. Пользуясь услугами современных платформ бронирования и специализированных компаний, жилье в Испании найти несложно, однако при этом нужно учитывать вероятность мошенничества. Подобные случаи достаточно редки, но определенный риск все же существует. Что же нужно знать, чтобы не попасться на уловки в сфере аренды жилья?
Теги: 
(Нет голосов)
   339 0


Ипотека в Испании: покупатели выбирают недвижимость в Валенсии 01.06.2018 Ипотека в Испании: покупатели выбирают недвижимость в Валенсии
На фоне стремительно растущих цен на недвижимость в Мадриде и Барселоне все больше иностранных покупателей, которых интересует доступная по цене ипотека в Испании, обращают свое внимание на Валенсию. О причинах популярности этого направления уже не в первый раз рассказывает на страницах своего сайта риэлторское агентство Lucas Fox.
Теги: 
(Нет голосов)
   104 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация      Недвижимость в Испании: ещё статьи

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь