Оформление кредита шаг за шагом

Содержание

  1. Выбор кредитной организации
  2. Предоставление документов в кредитную организацию
  3. Программа кредитования
  4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа
  5. Регистрация в Торговом реестре
  6. Расходы, связанные с кредитом.

1. Выбор кредитной организации

Следует запросить информацию об условиях предоставления ипотечных кредитов у нескольких кредитных организаций с тем, чтобы сделать свой выбор только после того, как узнаете существующие рыночные предложения. Чтобы предоставить данную информацию, кредитной организации необходимо знать только сумму запрашиваемого кредита. В любом случае, вам выдается информационный проспект в соответствии с требованиями, указанными в разделе «Обязанности кредитных организаций».

Очень важно очень тщательно изучить все предложения помнить о том, что с кредитными организациями можно оговорить свои условия кредитования, выгодные для вас, взамен на определенную компенсацию, как, например, разрешение расчетов по зарплате на счету банка или пользование другими дополнительными услугами.

2. Предоставление документов в кредитную организацию

Кредитной организации необходимо предоставить различные документы для изучения платежеспособности заявителя, регистрации жилого помещения и его оценки.

В связи с этим, необходимо предоставить:

  • Личные сведения: паспорт/ИНН и, в случае, если заемщик состоит в браке (на условиях раздела совместно нажитого имущества), паспорт и ИНН супруга. В случае, если по условиям брака каждый из супругов при разводе остается с тем имуществом, которое у него было до брака, необходимо предоставить соответствующий брачный договор.
  • Информация, подтверждающая ваше финансовое состояние: последнюю ведомость по заработной плате и справка с предприятия, где вы работаете (с указанием выслуги лет на данной работе и годовой доход по заработной плате) в случае наемной работы, или документ, подтверждающий ваши доходы и последние выплаты подоходного налога и НДС в случае, если вы работаете на постоянной основе. В обоих случаях, декларация о доходах и об имуществе (в случае, когда вы обязаны декларировать его в связи с выплатой налогов).
  • Сведения, касающиеся приобретаемого жилья: простая информационная выписка или свидетельство о владении имуществом и его обременениях (получается в реестре собственности), копия нотариального акта, подтверждающего право собственности продавца, договор частного лица или договор задатка и копию последней квитанции об уплате налога на недвижимость.

3. Программа кредитования

Имея в своем распоряжении необходимые документы, кредитная организация приступает к оценке жилья и изучению финансовых возможностей заявителя, после чего, в случае выдачи кредита, предоставляет программу с условиями кредитования. Данная программа должна быть передана заемщику, который, в свою очередь тщательно изучает и проверяет наличие в программе всех оговоренных условий.

4. Проверка и подпись нотариально оформляемого документа

Купля-продажа жилья и ипотечный кредит.

Нотариальный акт, посредством которого оформляется ипотечный кредит, в отличие от остальных нотариально оформляемых документов, включает в себя финансовые статьи в зависимости от порядка и содержания финансовых положений, описанных выше в программе кредитования.

Договор кредитования заключается в присутствии нотариуса, выбор которого обусловлен положениями нотариальных правил и других положений. Другими словами, покупатель/заемщик имеет право выбора нотариуса, так как именно покупатель/заемщик оплачивает его гонорар.

Заемщик имеет право изучить проект нотариального акта о заверении ипотечного кредита в кабинете у нотариуса, по крайней мере, за три рабочих дня до его подписания.

Нотариус, с целью исполнения положения о прозрачности финансовых условий ипотечных кредитов и, в особенности, исполнения своего долга - информировать стороны относительно ценности и назначения нотариального оформления документа, должен:

  • Проверить наличие расхождений между финансовыми условиями программы кредитования и финансовыми статьями договора, и предупредить заемщика о найденных различиях и о том, что он имеет право отменить сделку.
  • В случае с кредитом с плавающей процентной ставкой, предупредить заемщика о следующих возможных обстоятельствах:
    • О том, что оговоренный показатель или индикаторная ставка не являются официальными;
    • О том, что применяемая процентная ставка в начале периода кредитования ниже процентной ставки, которая теоретически получается в случае, если применить в указанном начальном периоде кредитования процентную ставку, оговоренную на последующие периоды;
    • О том, что могут быть установлены лимиты изменения процентной ставки. В частности, в случаях, когда лимиты не должны быть одинаковыми при тенденции к увеличению и к уменьшению, нотариус укажет на это обстоятельство в нотариально оформляемом акте и предупредит об этом обеих сторон.
  • В случае, когда заемщик планирует какую-либо сумму к оплате в счет досрочного погашения кредита, или когда данное право заемщика ограничивается каким-либо образом или предварительно не оговариваются, указать на это в нотариальном акте и предупредить об этом заемщика;
  • В случае, если кредит выдается в валюте, предупредить заемщика о риске колебаний валютного курса;
  • Проверить, чтобы ни одна из статей договора кредитования, не относящихся к финансовой части, не включала в себя выплату комиссий или расходов, которые должны были бы указываться в финансовой части договора.

Нотариус должен удостовериться в реестре собственности, что недвижимое имущество никак не пострадало в период между первой проверкой недвижимости и подписанием нотариального акта.

Сумма кредита выдается после подписания нотариального акта.

5. Регистрация в Торговом реестре

После подписания нотариального акта о выдаче ипотечного кредита необходимо зарегистрировать его в реестре собственности. Необходимо учитывать, что ипотечная гарантия действует только в случае регистрации нотариального акта в указанном реестре.

Данную регистрацию вместе с регистрацией нотариальных документов о купле-продаже проводит организация-посредник, назначенная с согласия кредитной организации, так как в противоположном случае она не выдает сумму кредита до тех пор, пока не будет зарегистрирован нотариальный акт об ипотеке.

Когда срок кредитования подходит к концу и долг по кредиту с процентами выплачен кредитной организации целиком, ипотечная гарантия считается аннулированной. Данный факт необходимо оформить посредством нотариального акта об аннулировании ипотеки и соответствующей записи в реестре собственности.

6. Расходы, связанные с кредитом.

Финансирование приобретения жилья посредством ипотечного кредита влечет за собой следующие дополнительные расходы:

  • Оценка:

    Выплачивается организации, уполномоченной проводить оценку жилого помещения. В случае, если данная оценка была проведена, ее необходимо оплатить вне зависимости от того, будет ли взят ипотечный кредит. Банк или сберегательная касса должны передать копию свидетельства об оценке жилья заинтересованному лицу.
  • Комиссии

    Данная статья расходов включает в себя комиссию за выдачу кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита взимается лишь в случае, если оно досрочное погашение имело место.
  • Нотариальные расходы:

    Включают в себя нотариальное оформление документов и рассчитываются на основе ипотечной гарантии.

Ипотечная гарантия состоит из суммы кредита, гарантированного процента до 5 лет и суммы рассчитанных издержек.

  • Регистрация:

    Осуществляется регистрация следующих документов: заверенного договора о кредитовании, заявления о характеристиках приобретаемого жилья, а также регистрация документа об аннулировании ипотечной гарантии. Производится расчет суммы ипотечной гарантии. Как нотариусы, так и регистраторы обязаны предоставить полную информацию об осуществляемых расчетах, которые должны конкретизироваться в соответствующих нотариально заверяемых документах.
  • Налоги

    На нотариальное оформление ипотечного кредита налагается налог на юридические документы и акты. Тип сбора данного налога устанавливается автономными сообществами и применяется к ипотечной гарантии. На 2002 год вид установлены следующие типы сборов:

Автономное сообщество

Тип сбора

Все сообщества, за исключением Мадрида и Арагона

0,5%

Арагон

1%

Мадрид

Мадрид

Ипотечная гарантия меньше, чем 120,202 (20 млн. песет)

0,4%

Ипотечная гарантия между 120,202-180.304 (20-30 млн. песет )

0,5%

Ипотечная гарантия больше, чем 180,304 (30 млн. песет)

1%

  • Услуг организации-посредника:
    Оплата услуг за оформление организации-посреднику: регистрация, расчеты нотариальных и регистрационных расходов, расчеты налогов и т.д.
  • Страхование
    Договор обязательного страхования (пожары) или добровольного страхования (жизни) являются дополнительными расходами, связанными с ипотечным кредитом.

Новости недвижимости

Что ожидает в этом году покупателей, которые планируют приобрести недвижимость в Испании от банков, новостройки или вторичное жилье в этой стране? Аналитики и риэлторы пока только подводят итоги прошлого года, но определенные прогнозы по поводу того, как будет развиваться ситуация на испанском рынке, уже озвучены. Специалисты оценочной компании Tinsa обнародовали свое мнение, к которому стоит прислушаться всем, кто собирается приобретать недвижимость в Испании в 2018 году.
Вопросы, связанные с арендой недвижимости в Испании, интересуют не только жителей и резидентов страны, но и тех, кто приобретает здесь жилье и собирается получать регулярный доход, сдавая его внаем. При этом многие домовладельцы предпочитают долгосрочную, а не туристическую аренду как более стабильный источник дохода. Однако, по информации портала Spanishpropertyinsight, тему долгосрочной аренды жилья окружает целый ряд мифов, от которых необходимо избавиться, прежде чем начать зарабатывать в этой сфере.
По данным за третий квартал 2017 года на рынке недвижимости Испании количество совершенных сделок составило 121 561, что на 16,7 % выше, чем в те же месяцы 2016 года. Подобную информацию опубликовало Министерство развития страны. Это лишь слегка меньше показателей того же квартала 2008 года, когда было продано 122 949 объектов. С сентября прошлого года по сентябрь 2017-го в Испании было продано 516 643 объекта, что на 15,8 % больше, чем за предыдущие 12 месяцев.


Статьи по теме:

Как продать недвижимость в Испании быстро? Часть первая 17.01.2018 Как продать недвижимость в Испании быстро? Часть первая
Как свидетельствует статистика, в среднем объект недвижимости в Испании, выставленный на продажу, обретает своих владельцев в течение 9-10 месяцев. По информации оценочной компании Tinsa, в первом квартале 2017 года это время составляло до 9,9 месяца в зависимости от региона. Подобные сроки нередко становятся неприятным сюрпризом для продавцов, рассчитывающих получить деньги за свою собственность в течение пары месяцев после того, как дом или квартира была выставлена на продажу. Можно ли уменьшить эти сроки? Свои советы на этот счет дает портал Spanishestate.
Теги: недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   24 0


Базовые ставки по ипотеке в Испании продолжили снижение по итогам декабря 12.01.2018 Базовые ставки по ипотеке в Испании продолжили снижение по итогам декабря
Базовые ипотечные ставки по Еврозоне в декабре установили очередной рекорд, что сказалось на уровне процентных ставок по ипотеке в Испании. По итогам декабря показатель Еврибор зафиксирован на отметке -0,19, снизившись на 0,5 % по сравнению с ноябрьским уровнем (-0,189). Если же сравнить нынешний уровень Еврибор с цифрами годичной давности, то разница составит 137,5 %. В результате заемщики, взявшие ипотечный кредит в Испании в размере 120 тысяч евро и выплачивающие его в течение 20 лет, отметят, что уровень их ежемесячных выплат снизился примерно на 6 евро.
Теги: ипотека в Испании
(Нет голосов)
   88 0


Консульство Испании в Москве: покупателям стоит присмотреться к недвижимости на Менорке 07.01.2018 Консульство Испании в Москве: покупателям стоит присмотреться к недвижимости на Менорке
Туристы, не раз получавшие визу в Консульстве Испании в Москве и побывавшие на самых популярных курортах этой страны, нередко жалуются на их чрезмерную многолюдность. Что ж, если от приобретения недвижимости на испанском побережье останавливает только опасение, что спокойному отдыху помешают орды туристов, стоит обратить свое внимание на один из Балеарских островов – Менорку. Этот остров давно уже приметили британские покупатели, многие из которых превыше всего ценят собственное спокойствие – впрочем, не забывая и о кошельке. В последние годы сюда подтянулись и французы, однако подавляющее большинство покупателей недвижимости на Менорке пока составляют испанцы, в основном жители Каталонии и Мадрида.
Теги: Консульство Испании в Москве
(Нет голосов)
   171 0


Недвижимость в Испании от банков теряет популярность на фоне каталонского кризиса? 05.01.2018 Недвижимость в Испании от банков теряет популярность на фоне каталонского кризиса?
Немало желающих приобрести жилье в Королевстве предпочитают более доступную по цене недвижимость в Испании от банков, и до недавнего времени многие инвесторы отдавали предпочтение Каталонии. Однако результаты выборов в автономии, которые прошли 21 декабря, по мнению портала Spanishpropertyinsight, могут несколько изменить ситуацию на рынке недвижимости региона. Особенно это касается инвестиций в премиум-объекты, которые составляют весомую долю каталонского рынка.
Теги: 
(Нет голосов)
   167 0


Что стоит знать, желая стать владельцем недвижимости в Испании с бассейном? 04.01.2018 Что стоит знать, желая стать владельцем недвижимости в Испании с бассейном?
Приобретая недвижимость в Испании, новоявленные владельцы собственного дома или виллы в этой стране, как правило, радуются теплому климату. Однако в разгар лета испанское солнце может оказаться слишком жарким. Что может быть лучше, чем возможность в это время окунуться в прохладную морскую воду – или нырнуть в собственный бассейн? Наличие бассейна является зачастую чуть ли не обязательным атрибутом дома, приобретаемого на одном из испанских побережий.
Теги: выбрать недвижимость в испании, Недвижимость в Испании
(Нет голосов)
   182 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 916-55-99
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация      Недвижимость в Испании: ещё статьи

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь