Ипотека в Испании – один из самых популярных способов решения жилищной проблемы.
Слово «ипотека» в переводе с греческого означает «залог». Ипотечный кредит – это такой вид кредита, который предоставляется для приобретения жилья (как правило, под относительно невысокий процент и на весьма продолжительный срок), а в качестве залога для обеспечения кредита выступает приобретаемое или иное жилье, которое является собственностью заемщика.
Ипотечное кредитование – один из самых распространенных видов кредитования, поскольку оно выгодно, как заемщику, так и кредитору: заемщик кардинально решает свою жилищную проблему и получает в пользование жилье, а кредитор получает достаточно надежное обеспечение выполнения заемщиком обязательств по кредиту. Именно поэтому ставки по ипотечному кредиту обычно значительно ниже, чем по другим видам кредитования, и ипотека в Испании широко применяется для финансирования жилищного строительства.
Чтобы точно рассчитать, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать, нужно проанализировать два аспекта.
Во-первых, это оценочная стоимость приобретаемого жилья, или жилья, выступающего в качестве залога. В Испании оценкой недвижимости занимаются специальные агентства, имеющие соответствующую лицензию. Такое агентство проведет независимую оценку приобретаемых квадратных метров и определит, соответствует ли цена, которую просит продавец, ценам на рынке.
Следовательно, проведение такой оценки, с одной стороны, служит дополнительной гарантией для финансово-кредитного учреждения, а с другой стороны – повышает вашу безопасность. Поэтому в ваших интересах заказать какому-либо уполномоченному агентству такую оценку. Однако следует знать, что расходы по оплате этой работы полностью ложатся на вас, независимо от того, получите вы ипотечный кредит или нет.
Естественно, второй фактор, который обуславливает величину кредита, это ваши доходы. Обычно банки Испании рекомендуют рассчитывать сумму кредита так, чтобы ежемесячный платеж был не выше определенной части (в районе 30%) ваших ежемесячных доходов. Это также и в ваших интересах: бремя кредита не будет таким уж тяжким, а в случае возникновения каких-либо непредвиденных расходов из вашего семейного бюджета, риск просрочить уплату ежемесячного взноса будет минимальным.
Итак, оценочная стоимость жилья определена. В таком случае, если ваши доходы позволят, можете рассчитывать на получение ипотечного кредита в размере, составляющем 70-80% этой суммы. Можно даже рассчитывать и на большую сумму, если вы предоставите банку дополнительные гарантии.
Срок погашения подразумевает время, установленное для полного возврата ипотечного кредита со всеми процентами и комиссионными. Поскольку сумма кредита обычно большая, то и срок погашения устанавливается немалый – от пяти до двадцати пяти лет. Здесь важно найти золотую середину: более продолжительный срок означает выплату дополнительных процентов банку, а при более коротком сроке вырастает сумма ежемесячного взноса, и у вас могут возникнуть трудности с внесением платежа, в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств. Мы бы советовали вам, рассчитывая сумму и срок погашения кредита, не слишком затягивать пояс. Лучше оставить себе возможность для маневра. Мало ли что.
Предоставление ипотечного кредита обычно сопровождается выплатой финансовому учреждению комиссионных за открытие кредита. Эта комиссия призвана покрыть затраты на изучение обстоятельств и оформление ссуды. Как правило, этот сбор устанавливается в виде процента от суммы кредита, но не менее определенного минимума.
Комиссионные за досрочное погашение кредита взимаются только в случае, если имеет место досрочное погашение всего кредита или его части. Такие условия должны быть прописаны в кредитном договоре. Обязательно обратите на них внимание. Если процентная ставка по кредиту переменная, комиссионные за досрочное погашение кредита по закону не могут превышать 1%.
ТАЕ – это эквивалентная годовая ставка (Tasa Anual Equivalente). Представляет собой усредненную процентную ставку, которая высчитывается с учетом номинальной процентной ставки, всех комиссионных, срока платежа и других выплат. Очень полезна для сравнения условий кредита, предлагаемых разными банками. Следует только сравнивать одинаковые ставки: фиксированную – с фиксированной, а переменную – с переменной.
Про оценку недвижимости мы уже упоминали выше. Кроме того, есть и другие сопутствующие выплаты.
В Государственный реестр собственности вам придется обращаться дважды: первый раз - чтобы получить информацию о собственнике покупаемого жилья, а второй раз – чтобы зарегистрироваться в качестве собственника уже купленного жилья.
Нотариальные услуги. Нотариус заверяет договоры купли-продажи и ипотечного кредита. Нотариус обязан разъяснить клиенту все положения договора и проследить за тем, чтобы все они соответствовали действующему законодательству.
Агентство недвижимости может сопровождать всю сделку, начиная от поиска подходящего варианта и заканчивая уплатой налогов и регистрацией в государственном регистре. Перечень услуг и их оплата оговариваются договором с агентством.
Независимо от того, покупаете ли вы жилье за собственные средства или оформляете ипотеку в Испании, вам следует заплатить налоги. Ипотека в Испании не освобождает от уплаты налогов. О том, какие налоги платит покупатель недвижимости в Испании мы уже подробно писали в статье "Налоги на недвижимость в Испании" Поэтому только кратко напомним, какие налоги хочет получить от dас королевская казна.
В среднем все сопутствующие выплаты в сумме составляют в районе 15% от стоимости покупки.
Кроме перечисленных расходов существуют еще затраты на страхование имущества. Финансово-кредитное учреждение в качестве обязательного условия выдачи ипотечного кредита может указать те или иные виды страховки.
Более подробную информацию обо всех условиях страхования можно получить в страховой компании.
Ипотека в Испании – слишком ответственный шаг. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, обращайтесь за помощью к нашим специалистам, и они помогут вам сделать все наилучшим для вас образом.
+7 495 414-24-13 
+34 919 491 275 
