Кредит в Испании

Кредит в Королевстве можно получить не только в здании с надписью «Banco». Помимо банков в Испании кредитованием занимаются сберегательные кассы, кредитные кооперативы, кредитно-финансовые компании и некоторые другие финансовые учреждения.

Если коротко, чтобы получить кредит, необходимо отвечать двум условиям: быть совершеннолетним и иметь возможность погасить кредит.

С первым все понятно: совершеннолетие в Испании наступает в 18 лет. Соискателю кредита достаточно предъявить паспорт.

Что касается второго условия, то с этим сложнее.

Если речь идет о кредите для физических лиц, то заемщик отвечает за выполнение своих обязательств (возврат суммы кредита, а также выплата всех процентов и комиссионных) всем своим имуществом – как имеющимся в наличии на момент получения кредита, так и тем, которым клиент будет располагать в будущем.

Поэтому, прежде чем предоставить кредит, финансовое учреждение обязательно захочет убедиться в способности заемщика выполнить все условия займа. Для этого кредитный менеджер проанализирует:

  • ваши периодические доходы (заработная плата, доходы от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля или иного имущества и другие постоянные доходы).
  • имущество и активы, которыми Вы располагаете.
  • ваше финансовое положение и Вашу кредитную историю.

В Испании есть несколько агентств, которые ведут учет неблагонадежных заемщиков. Самые известные из них – ASNEF, RAI, Experian и другие. Попадание в картотеку одной из этих организаций практически перекрывает Вам доступ к кредитным ресурсам банков Испании, даже если просроченный платеж был незначителен, а срок задержки был коротким.

Помимо перечисленных выше условий, финансовое учреждение также будет анализировать уровень существующих рисков и прогнозируемую стабильность Ваших доходов. По этой причине больше шансов на получение кредита имеют лица, давно работающие по бессрочному контракту, а также государственные служащие и работники государственных предприятий. В противоположной группе находятся лица, работающие по временному контракту, работники свободных профессий, безработные и домохозяйки. Банки Испании очень неохотно выдают кредиты таким людям, если только они не предложат некие дополнительные гарантии.

Кредитные менеджеры никому и никогда не верят на слово. С Вас обязательно потребуют документы, подтверждающие статус и доходы. Получив все необходимые справки, банк предпримет собственное исследование, чтобы установить целесообразность предоставления кредита. Если решение будет положительным, банк Испании предоставит обязывающее предложение, то есть документ, в котором во всех подробностях будут оговорены все условия займа или кредита. Это предложение сохраняет действие, как правило, не менее 14 календарных дней. Этот срок предоставляется клиенту для изучения условий кредитования, для консультаций с адвокатами и т.д. Если предложенные условия устраивают, если Вы или Ваши адвокаты не обнаружили никаких подводных камней, то можно идти в банк и подписывать договор.

Полагается целесообразным обратиться в несколько разных финансовых учреждений, чтобы выбрать более благоприятные условия и иметь «запасной аэродром» на случай отказа.

Шесть ошибок, которых следует избегать, если Вы хотите получить кредит в банке Испании

  1. Не следует часто менять место жительства. Частая смена адреса даст кредитному менеджеру повод усомниться в вашей платежеспособности. Он может подумать, например, что Вы переезжаете с места на место, поскольку не можете найти постоянную работу, или потому, что Вам не по карману платить за квартиру. Но если эти изменения связаны с характером Вашей работы (и это оговорено в Вашем контракте), то это не так страшно. В этом случае Вам лучше сразу разъяснить это обстоятельство Вашему кредитному менеджеру, не дожидаясь его расспросов и не оставляя ему возможностей для домыслов. Изменение места жительства также может быть связано с повышением по службе и/или с получением более высокого дохода. Не забудьте рассказать об этом на собеседовании.
  2. Частая смена места работы? Это еще хуже. Если Вы часто меняете место работы, кредитный менеджер наверняка поставит Вам жирный минус в своих записях, поскольку частая смена работы даст ему повод усомниться в Вашей квалификации или в трудовой дисциплине и, следовательно – в стабильности Ваших доходов и в Вашей способности погасить кредит. Если Вы недавно работаете в нынешней компании, но перед этим отработали достаточно большой срок на предыдущей работе, не забудьте сообщить это менеджеру на собеседовании. Неплохо также приложить справку о Вашей заработной плате за последние несколько лет, если это поможет подтвердить, что смена работы не приводила к снижению доходов.
  3. Исправьте ошибки в Вашей кредитной истории. Каждый налогоплательщик в Испании по закону имеет право знать информацию о своей кредитной истории. Рекомендуем не реже одного раза в год проверять эту информацию. И уж совсем обязательно это сделать, если Вы планируете брать кредит. Если Вы обнаружили в Вашей кредитной истории ошибки, необходимо добиться их исправления. Таким образом, Вы избежите неприятных сюрпризов.
  4. Не тратьте слишком много. Если сегодня Вы купили в кредит автомобиль, а вчера – мотоцикл, а послезавтра планируете взять кредит на покупку квартиры, не думайте, что кто-либо из кредитных менеджеров какого-либо банка Испании, будет рад иметь с Вами дело. Если Вы тратите слишком много, Вы теряете очки. В общих чертах, если Ваша задолженность по кредитам превышает 35-40% Ваших доходов, то будьте готовы к тому, что Вам откажут. Лучшим решением будет погасить все задолженности по старым кредитам, прежде чем просить новый.
  5. У Вас слишком много кредитных карточек? Это плохой знак для кредитора! Самая распространенная ошибка – думать, что чем больше у Вас кредитных карт, тем лучше Ваша кредитная история. Даже если у Вас сегодня положительный баланс по Вашим кредиткам, то банкир все равно посчитает, какой максимальный потенциальный долг может оказаться за Вами завтра. То есть, менеджер сложит доступные Вам суммы кредитов по карточкам и кредитным линиям и чем большую цифру он получит, тем меньше у Вас шансов получить кредит.
  6. Не лгите. Это – универсальный совет. На собеседовании Вам зададут много вопросов, но не пытайтесь уйти от ответа, «заговорив» менеджера, или, что еще хуже – дать недостоверную информацию. Каким бы безобидным и не относящимся к делу не показался Вам вопрос, менеджер обязательно проверит полученную от Вас информацию и любое расхождение с Вашими данными насторожит его.

Это общие правила получения кредитов в банках Испании. Что касается иностранцев, то следует иметь в виду, что для начала необходимо получить Идентификационный номер иностранца (NIE). Без этого номера никакие банковские операции в Испании невозможны.

Следует также учитывать, что банки Испании не очень доверяют иностранцам. Особенно нерезидентам. Особенно в нынешние кризисные времена. Тем не менее, законодательство Испании не запрещает предоставлять кредиты иностранным гражданам. Однако будьте готовы, что от Вас могут потребовать дополнительные гарантии и дополнительные документы. Мы также не рассматриваем вопросы кредитования коммерческих структур. В этом случае действуют свои правила. Лучше всего обратиться к нашим специалистам, которые окажут Вам квалифицированную помощь.

Новости банков Испании

Оценочная компания Tinsa опубликовала свои последние данные, характеризующие состояние испанского рынка недвижимости, и статистику по ипотеке в Испании. Согласно этой информации цены на недвижимость в июле продолжили рост, увеличилось и количество кредитов, выданных на покупку жилья банками Испании. Процесс восстановления рынка и роста цен отмечен практически по всем категориям недвижимости, несмотря на то, что годовое повышение оказалось несколько ниже, чем по итогам первого летнего месяца. Июнь стал наиболее позитивным в этом плане за последние 11 лет.
Покупателям, которые планируют приобретение испанской недвижимости и обращение в банки Испании за ипотекой, стоит иметь в виду: восстановление рынка страны ведет за собой постепенное повышение цен. Как полагают специалисты, это повышение будет продолжаться еще как минимум три года. Об этом недавно сообщил Национальный институт статистики, отметив: самым выраженным этот рост будет в Мадриде и Барселоне.
Статистика, опубликованная в июне, показывает: количество объектов жилой недвижимости, проданных и купленных в апреле, оказалось почти на 30 % выше, чем за тот же месяц 2017 года. Неудивительно, что и число кредитов, которые выдали на покупку недвижимости банки Испании, также существенно выросло. Подобный значительный рост объясняется в первую очередь тем, что в этом году, в отличие от прошлого, Пасха в Испании не выпала на апрель. Тем не менее специалисты отмечают, что по итогам апреля даже с учетом поправок на пасхальный сезон был отмечен уверенный рост.


Статьи по теме:

Прежде чем обращаться в банки Испании за ипотекой, реально оцените возможность сдачи жилья в аренду 04.09.2018 Прежде чем обращаться в банки Испании за ипотекой, реально оцените возможность сдачи жилья в аренду
Многие покупатели планируют обратиться в один из банков Испании за ипотечным кредитом, чтобы приобрести курортное жилье в этой стране. При этом они думают, что значительную часть выплат по ипотеке им поможет покрыть доход, полученный от сдачи недвижимости в аренду. Однако строя подобные планы, необходимо учитывать ограничительные меры, которые уже введены или запланированы во многих испанских городах. О причинах и следствии подобных мер на примере Мадрида рассказывает портал Spainshpropertyinsight.
Теги: 
(Нет голосов)
   283 0


Банк Испании: государственный долг достиг рекордного показателя 30.08.2018 Банк Испании: государственный долг достиг рекордного показателя
Последняя информация, которую опубликовал Банк Испании относительно госдолга страны, показывает: в целом сумма, в которую измеряется государственный долг на конец июня, достигла 1 162 миллиардов евро. Это рекордный показатель, который равен 98,8 % ВВП Испании.
Теги: 
(Нет голосов)
   205 0


Банк Испании предсказывает рост цен на недвижимость в текущем году 25.05.2018 Банк Испании предсказывает рост цен на недвижимость в текущем году
В своем недавнем отчете о состоянии испанского рынка недвижимости аналитики одного из крупнейших банков Испании – BBVA – пришли к выводу о том, что средняя стоимость жилья в этом году увеличится  примерно на 5 %. Это в два раз выше, чем в прошлом году. В то же время специалисты высказывают мнение о том, что не стоит опасаться формирования на рынке страны «пузыря», который может лопнуть, как это произошло десять лет назад.
Теги: 
(Нет голосов)
   314 0


Банк Испании предсказывает существенный рост рынка недвижимости 22.05.2018 Банк Испании предсказывает существенный рост рынка недвижимости
Как сообщает один из банков Испании – Caixabank, в нынешнем году испанский рынок недвижимости вырастет на 18 %. К подобному выводу пришли специалисты подразделения банка Servihabitat, занимающегося реализацией недвижимости. Факторами, определяющими рост, станут повышение спроса, легкость получения ипотечного финансирования, а также высокие темпы выдачи новых лицензий на строительство.
Теги: 
(Нет голосов)
   197 0


Какие банки Испании выдают бесплатные кредитные карты? 21.05.2018 Какие банки Испании выдают бесплатные кредитные карты?
Как правило, использование кредитных карт сопровождается выплатой определенных ежегодных сумм за обслуживание. Эта сумма, которую взимают банки Испании, невелика и составляет около 30 евро. Но есть финансовые учреждения, которые позволяют сэкономить и не платить за обслуживание по кредитной карте. Об этом – недавний материал портала Moneysaverspain
Теги: 
(Нет голосов)
   357 0


Все статьи по теме

Недвижимость в Испании
Справочный центр
On-line консультантOn-line консультант
ФорумФорум
Вопросы и ответыВопросы и ответы
Задать вопрос испанскому адвокату
Адвокат в Испании 

Контакты

Телефон: +7 (495) 131-70-46
E-mail: info@abcspain.ru

Центральный офис

Наш центральный офис находится рядом
с Генеральным Консульством Испании
в Москве по адресу:
м. Серпуховская, 115054 г. Москва,
ул. Щипок, д.9/26, стр.1, подъезд 2,
этаж 3 офис 300 (домофон - код 5К2478)

Офис в Москве:
115093 г. Москва,
ул. Щипок, д. 9/26, стр.1
Тел.: +7 (495) 131-70-46
E-mail: info@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Мадриде:
с/ Francisco Giralte, 2, 28002 Madrid
Тел.:
E-mail: madrid@abcspain.ru

Схема проезда

Офис в Барселоне:
Carrer de la Marina, 148-150 Entlo. 3 - 08013 Barcelona
Тел.:
E-mail: barcelona@abcspain.ru

Схема проезда

Книга отзывов

Книга отзывов

Карта сайта     На главную
Правовая информация

Информационный портал "АЗБУКА ИСПАНИИ". Копирование и использование материалов портала без письменного согласия автора является нарушением авторских прав и преследуется законом.

   Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru
Создание сайта "Азбука Сайтов" Создание сайта "Азбука Сайтов"
Ловушка здесь